В некоторых финансовых организациях самозанятые могут оформить ипотечный кредит на таких же условиях, как и работающие по трудовому договору. В 2024 году самозанятый может получить до 350 000 рублей на развитие бизнеса. Самозанятые и ИП, применяющие налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (НПД), а также микропредприятия могут получить льготный кредит до 10 млн рублей. В банке «Ренессанс Кредит» самозанятые граждане могут взять кредит на сумму до 1,5 млн рублей на срок от 2 до 5 лет по ставке от 5,5% годовых (ставка действительная на дату публикации). Самозанятым доступны два вида льготных кредитов (Распоряжение Правительства РФ от 27.03.2021 № 739-р).
Самозанятым станет проще получать кредиты
Оформить потребительский кредит самозанятым гражданам можно во многих банках, но условия предоставления будут разными. Ипотека для самозанятых Онлайн оформление Срок ипотечного кредитования до 25 лет. Получите одобрение в течение 3-х дней. Процедура получения ипотечного кредита самозанятыми ничем не отличается от стандартной. В рамках реализации национального проекта по малому и среднему предпринимательству МСП Банк снял возрастные ограничения для получения кредита для самозанятых.
Правительство упростило порядок предоставления льготных займов для самозанятых
Для самозанятых действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму. Самозанятые могут пройти бесплатное обучение, участвовать в госзакупках на льготных условиях, получить рабочее место в коворкинге со скидкой и льготу при аренде госимущества. Минсельхоз России сообщает, что с 1 июня 2023 года были согласованы первые реестры на предоставление льготных кредитов самозанятым гражданам, которые заняты ведением личных подсобных хозяйств. Ниже представлены некоторые финансовые учреждения, предлагающие кредиты для самозанятых, и их основные условия. Банки не воспринимают самозанятых как надёжных заёмщиков, поэтому редко создают для них отдельные программы кредитования. При этом для самозанятых из моногородов ставка будет не более ключевой ставки (4,25 %).
Найдено 45 кредитов для самозанятых
- Интерактивный помощник
- МСП Банк снизил возраст по кредитным продуктам и рефинансированию для самозанятых
- Льготные кредиты Минэкономразвития для микропредприятий и самозанятых
- Реально ли самозанятому взять кредит
Особенности кредитования самозанятых
- Кредиты для самозанятых: как взять, в чём сложности и как их решить
- Банк России упростит получение кредитов для самозанятых
- Льготное кредитование
- Какие льготы и субсидии получают самозанятые в 2023 году
Как самозанятым получить кредит
Комментируя получение ипотеки, в пресс-службе банка «Открытие» сообщили, что для самозанятых могут быть более жесткие требования к первоначальному взносу и комплекту предоставляемых документов при подаче заявки. При этом, подчеркнули в банке, ставки для этой категории заемщиков не отличаются от ставок для стандартных заемщиков. Самозанятым доступно оформление ипотеки на первичном и вторичном рынках как по льготным, так и по классическим программам.
Фото: freepik. Однако некоторые российские банки предлагают различные кредитные продукты для этой категории заемщиков.
Однако получение кредита может оказаться непростой задачей для самозанятых из-за повышенных рисков. В условиях экономической нестабильности, банки склонны выдавать кредиты на надежных условиях и ужесточают требования к заемщикам.
Для этого требуется предоставить полный список документов, который сводится к следующему: паспорт; второй документ, подтверждающий личность; справка о доходах требуется не для всех продуктов.
Оформить справку о доходах можно в личном кабинете налогоплательщика или сформировать ее непосредственно в интернет банке. Она заверяется сотрудником банка или налоговой службой в режиме онлайн. Стоит понимать, какие банки дают кредит самозанятым, чтобы обращаться именно туда.
Люди оставляют отзывы на разных платформах и пишут, что дают кредиты чаще других Банк «Пойдём! Рекомендуется использовать специальные агрегаторы, где указывают сумму и срок кредитования, чтобы получить список подходящих банков. Подавая заявки сразу в несколько компаний, клиент может решить, с кем выгоднее сотрудничать, исходя из предлагаемых условий.
Данный подход оправдывает себя, так как заявка остается открытой в течение 30 дней, а сайты-агрегаторы не берут комиссию за свои услуги. Как увеличить шансы на получение потребительского кредита Остались вопросы? Мы вам перезвоним.
Им доступны кредиты до 1 млн рублей сроком до трех лет без обеспечения или от 1 млн рублей до 5 млн рублей на срок до пяти лет при наличии обеспечения. Распоряжение кабинета министров вносит и другие изменения в перечень госуслуг, которые можно будет получать через единый портал. В их числе - обращение за получением льготного лизингового финансирования для представителей малого бизнеса.
В правительстве напомнили, что с 2017 года индивидуальные предприниматели и небольшие коммерческие организации могут арендовать оборудование на выгодных условиях. Такие льготы дают возможность компаниям расширить или модернизировать производство без излишних затрат.
Россиянам напомнили, какую господдержку могут получить самозанятые
| Самозанятые получили доступ к льготным кредитам | На каких условиях самозанятые могут получить ипотеку в 2024 году? |
| Самозанятые получат льготные кредиты на развитие бизнеса | Самозанятые и ИП, применяющие налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (НПД), а также микропредприятия могут получить льготный кредит до 10 млн рублей. |
| Льготы и помощь для самозанятых в 2024 году | Стоит рассмотреть, как взять кредит самозанятому человеку с высокой долей вероятности одобрения. |
Банки выдающие кредит для самозанятых граждан в 2024
| Кредитные продукты для самозанятых в Примсоцбанке | Какие банки одобряют кредит самозанятым и на каких условиях можно взять займ на развитие собственного дела или оформить ипотеку – предлагаем аналитику по ведущим крупным банкам, актуальную на начало лета 2023 года. |
| Кредит для самозанятых без залога и поручительства – оставить заявку в РСХБ | На первом этапе подать заявку на кредит для самозанятых можно в отделениях банка, а в ближайшей перспективе — в мобильном приложении банка. |
| Самозанятые получат льготные кредиты на развитие бизнеса | Самозанятые могут получить кредит до 10 000 000 ₽ по льготной ставке. |
Россиянам напомнили, какую господдержку могут получить самозанятые
Самозанятые граждане и лизинговые или факторинговые компании могут получить льготные кредиты в рамках программы оборотного кредитования. Самозанятые вправе потратить средства на предпринимательские цели, а лизинговые факторинговые компании — на цели предоставления имущества в лизинг или финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства.
Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье. Выпуск и обслуживание карты Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные. Снятие наличных и переводы Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц.
Льготный период Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами: до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания; до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках; до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных. Требования к заемщикам Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования: наличие гражданства Российской Федерации; наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы в регионе присутствия банка; возраст от 18 лет; наличие ежемесячного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов. Для получения карты с кредитным лимитов до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт.
Деньги дают на покупку жилья.
Объект в течение всего срока действия договора находится в залоге у банка. Поручитель предоставляется обязательно. Эта программа позволяет получить новый займ в счет погашения имеющегося. Размер планового платежа уменьшается за счет увеличения срока действия договора и снижения процентной ставки.
Рекомендуется обращаться для ее оформления, если нет возможности продолжать выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Какой кредит брать, решает заемщик самостоятельно, но необходимо учитывать свои финансовые возможности, чтобы не выйти на просрочку. Какие документы нужны самозанятому, чтобы оформить кредит Стоит рассмотреть, как получить кредит самозанятому. Для этого требуется предоставить полный список документов, который сводится к следующему: паспорт; второй документ, подтверждающий личность; справка о доходах требуется не для всех продуктов.
Оформить справку о доходах можно в личном кабинете налогоплательщика или сформировать ее непосредственно в интернет банке.
Отсутствие фиксированных взносов на ОМС и ОПС Самозанятые не платят отдельные взносы на обязательное пенсионное и медицинское страхование. ОМС уже включено в расчёт налога на профессиональную деятельность. За счёт этого самозанятые получают медобслуживание по обычному полису. Больничные им не оплачиваются. Но можно оформить ДМС. На пенсию самозанятые вправе копить самостоятельно, добровольно перечисляя взносы в ПФР как физлицо. Можно оформить добровольное страхование через приложение «Мой налог» в разделе «Добровольное пенсионное обеспечение», или в личном кабинете на портале ПФР, или в местном отделении Фонда. Льготные налоговые ставки «заморожены» до конца 2028 года. Все расчёты проводятся автоматически, не надо заполнять декларации.
Спецрежим можно совмещать с работой по трудовому договору.
Кредит для самозанятых
Это не «живые» деньги, которые можно снять со счёта, а сумма, на которую автоматически уменьшается уплачиваемый налог. Ряд преференций самозанятые получают как Бесплатное обучение и консультирование В рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» создан портал «Мой бизнес». На нём аккумулируется информация о мерах господдержки бизнеса, выкладываются полезные вебинары, есть карта центров «Мой бизнес». В каждом регионе можно бесплатно проконсультироваться и пройти обучение, арендовать по льготной цене помещение для переговоров, узнать о расписании тематических мероприятий в своём городе и т.
Ещё один портал, который будет полезен каждому самозанятому, — государственная платформа поддержки предпринимателей. На ней собрано множество бесплатного полезного контента и сервисов, готовых правовых и бизнес-решений, шаблонов документов. Проходите бесплатное обучение, вдохновляйтесь чужим опытом и пробуйте себя в своём деле.
Льготные кредиты, гранты и субсидии Самозанятые могут получить и финансовую помощь. Они имеют право на льготное кредитование. Уточните в ближайшем центре «Мой бизнес», какие программы действуют в вашем регионе.
Причина — в повышенных рисках. В условиях экономической нестабильности последних лет, когда банки начали массово снижать аппетит к рискам и увеличивать требования к заемщикам, пострадали в том числе и самозанятые», — говорит Волков. Крупные российские банки не предоставили «РБК Инвестициям» подробную статистику отказов по кредитам для самозанятых.
В пресс-службе «Сбера» сообщили, что динамика выдачи кредитов самозанятым повторяет общий тренд выдачи потребкредитов.
Такой же метод сработает, если у заёмщика испорченная кредитная история. В обоих случаях единственное условие — своевременно погасить задолженность и показать свою платёжеспособность. Как увеличить шансы на одобрение ипотеки Шансы на ипотеку увеличатся, если обратиться в тот банк, где оформлена карта, на которую потенциальный заёмщик получает доход: так финансовая организация сможет наблюдать действия по счёту и убедиться, что у клиента будут деньги для своевременных выплат. Есть ещё варианты: привлечение поручителя или созаёмщика, а также предоставление в залог имеющейся в собственности недвижимости.
Фотография: freepik Freepik Какой лучше выбрать банк Если самозанятый не готов к таким выплатам, ему может подойти программа « Ипотека по двум документам ». Сумма кредита может достигать до 30 миллионов рублей с максимальным сроком в 30 лет. Клиент может выбрать один из подходящих вариантов: покупка первичного или вторичного жилья, а также загородной недвижимости. Важно: ипотеку нельзя оформить на индивидуальную постройку дома. Банки обязательно требуют застраховать залог — покупаемую недвижимость: так они минимизируют риск невозврата долга.
Ведь в противном случае они потеряют своих клиентов и, соответственно, часть прибыли. Многие кредитные организации уже сотрудничают с самозанятыми, причём довольно успешно. Условия кредитования и требования к таким заёмщикам будут зависеть от внутренней политики банка.
Но многие банки допускают оформление кредита для самозанятых по продуктам, не предусматривающим подтверждение дохода. В приложении для самозанятых граждан «Мой налог» существует возможность выгрузки и вывода на печать справки о доходах.
Некоторые банки уже принимают справки из приложения «Мой налог» в качестве подтверждения дохода.. Самозанятому, задумываясь о кредите, надо учитывать ряд нюансов Не все продукты легко доступны данной категории заемщиков. Небольшая потребительская ссуда, кредитная карта обычно оформляются без проблем, а ипотеку или автокредит оформить значительно сложнее. Условия кредитования могут быть хуже. Зачастую деньги в кредит для самозанятых доступны только по программам экспресс-кредитования, где ставки довольно высоки.
Если удастся найти ипотеку или автокредит, то обычно потребуется увеличить первоначальный взнос. Некоторые банки не работают с такими заемщиками. Ряд кредитных организаций не выдают кредиты без подтверждения дохода из-за повышенных рисков и кредит для самозанятых граждан в них оформить нельзя. При выборе финансового учреждения для получения кредита первым делом стоит обратиться в текущий обслуживающий банк. Он уже имеет информацию обо всех реальных размерах доходов клиента, а также регулярности их поступления.
Одобрить ссуду в этом случае могут без запроса дополнительных документов. Канал "Заработай на банках" ТОП-6 банков выдающие кредиты самозанятым Если в своем обслуживающем банке получить ссуду не удается или условия в нем невыгодны, то не стоит отчаиваться. На рынке довольно много банков, где получить кредит для самозанятых реально. Самостоятельно просматривать все предложения и сравнивать долго. Лучше обратить внимание на крупные и популярные банки, предлагающие кредиты для самозанятых.
Лучшие финансовые организации дорожат своей репутацией, стараются предложить оптимальные условия кредитования. А если какая-либо проблема и возникает, то ее довольно быстро решают. Почта Банк: потребительский кредит для самозанятых с 18 лет Почта Банк официально кредитует самозанятых граждан В Почта Банке самозанятые с 18 лет могут оформить потребительский кредит наличными. Об этом сам банк официально объявил в 2021 году. Для подтверждения дохода, необходимо будет в мобильном приложении или в ЛК «Мой налог» отправить справку о доходах на электронный адрес банка если потребуется.
Кредит наличными в Почта Банке для самозанятых Что касается самого кредита наличными. Деньги до 5 млн.
Кабмин упростил выдачу льготных кредитов для самозанятых
| МСП Банк снизил возраст по кредитным продуктам и рефинансированию для самозанятых | Крупные российские банки не предоставили «РБК Инвестициям» подробную статистику отказов по кредитам для самозанятых. |
| СМИ: процедуру получения кредита для самозанятых предложили упростить - Парламентская газета | На сегодня публично о продуктах для самозанятых в сегменте беззалогового кредитования заявили лишь в Сбербанке, ВТБ и "Ренессанс Кредите". |
Кредит для самозанятых: при каких условиях банки идут навстречу
В этом случае шансов на одобрение кредита будет больше. Регулярный и стабильный доход. Как правило, у самозанятых размер заработка каждый месяц отличается. Но по закону суммарный доход за год не должен превышать 2,4 миллионов рублей.
Банки будут оценивать среднее значение дохода, главное — чтобы он был стабильным. Положительная кредитная история. Для банков важно убедиться в надёжности клиента.
Как раз для этого они оценивают кредитное прошлое: сколько оформляли кредитов, бывали ли просрочки, есть ли непогашенные задолженности. Если клиент ни разу не пользовался кредитными продуктами — это тоже не самый хороший знак для банка. Желательно исправить ситуацию: например, оформить небольшой кредит на покупку техники или кредитную карту и погасить займ.
Такой же метод сработает, если у заёмщика испорченная кредитная история. В обоих случаях единственное условие — своевременно погасить задолженность и показать свою платёжеспособность.
Для этого достаточно предъявить справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход из сервиса «Мой налог» или личного кабинета плательщика НПД. Первый платеж по кредиту через 45 дней после его получения.
Подать заявку на кредит можно на сайте банка, в отделении и по телефону.
Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 — в ежедневной рассылке Подписаться Кроме того, в перечень вошли следующие услуги, которые также можно получить через портал госуслуг: по предоставлению сведений из государственного реестра ломбардов; по предоставлению сведений из реестра операторов инвестиционных платформ; по предоставлению сведений из госреестра МФО; по информированию о программе льготного лизинга оборудования региональными лизинговыми компаниями и предоставлению заявителям возможности обращения за получением льготной лизинговой поддержки с последующим подписанием лизинговой документации; Ожидается, что принятое решение о дополнении названного перечня упростит и ускорит получение указанных госуслуг.
Для оформления ипотечного кредита гражданину необходимо предоставить в банк: паспорт; справку, подтверждающую постановку на учет в качестве самозанятого; СНИЛС; справку о доходах получить ее можно в специальном приложении «Мой налог» ; документы на недвижимость отчет об оценке, страховка, выписка из ЕГРН и т. Важно понимать, что каждый банк устанавливает собственные требования к заемщикам, недвижимости и документам для оформления ипотеки для самозанятых. При необходимости кредитор вправе запросить дополнительные справки для принятия окончательного решения.
Созаемщикам и поручителям, привлеченным к ипотечному кредиту, также необходимо предоставить соответствующую документацию. Рекомендуем заранее уточнить у кредитного менеджера, какие документы для ипотеки нужны самозанятому для получения займа на покупку квартиры или дома. Оформление ипотеки самозанятым: пошаговая инструкция Процедура получения ипотечного кредита самозанятыми ничем не отличается от стандартной. Чтобы взять ипотеку, гражданину необходимо подать заявку на сайте банка и получить предварительное решение. Например, в Росбанк Дом одобрение занимает 5—10 минут, после чего с заемщиком свяжется кредитный менеджер для уточнения деталей и подбора подходящего банковского продукта. При положительном предварительном решении кредитополучатель может приступать к сбору пакета документов.
Если с документацией все в порядке и не требуется запрос дополнительных справок, приступают к следующему этапу оформления — выдаче займа с расчетом графика платежей и подписанием кредитного договора. На сделке должны присутствовать все стороны, в том числе созаемщики и поручители. Финальным шагом получения ипотеки для самозанятого станет оформление права собственности на недвижимость в Росреестре. Сделать это можно в любом МФЦ при предоставлении документа о приобретении объекта. Можно ли получить налоговый вычет по ипотеке Заемщики часто интересуются, можно ли получить налоговый вычет самозанятому за ипотеку. Стоит отметить, что заемщик может рассчитывать на возврат НДФЛ при совмещении статуса самозанятости с официальным трудоустройством.
Для оформления налогового вычета в отделение ФНС необходимо предоставить: выписку из ЕГРН; копию договора о покупке квартиры; платежные документы банковские выписки о зачислении средств на счет продавца, кассовые чеки ; справку о доходах и сумме уплаченных налогов.
Кабмин утвердил снижение ставки по льготным кредитам для МСП и самозанятых
Самозанятые могут взять до 350 000 ₽ на открытие своего дела и не возвращать их. Или получить льготный кредит — до 10 млн рублей. Оформить потребительский кредит самозанятым гражданам можно во многих банках, но условия предоставления будут разными. При этом для самозанятых из моногородов ставка будет не более ключевой ставки (4,25 %).
Кредит Россельхозбанк для самозанятых
Список банков — участников программы есть на сайте «Мойбизнес-рф». В Москве сумма льготного кредита — до 10 млн рублей. Полученные деньги можно потратить как на ремонт, так и на покупку оборудования для собственного производства. Начиная с 2022 года самозанятые могут оформить семейную, льготную и дальневосточную ипотеку в Сбербанке. Если деньги нужны срочно, а банки отказывают в кредите, можно оформить кредитную карту. Их бесплатно выпускают Сбербанк, Совкомбанк, банк «Тинькофф», Газпромбанк, Альфа-банк и другие организации. При этом лимит у кредиток обычно не превышает 700 тыс. Почему планируют ввести такую норму и как она изменит ситуацию для граждан Когда самозанятому могут отказать в кредите Для банка важны платежеспособность заемщика и наличие у него стабильного дохода.
Напомним, ранее мы писали о том, что Банк России разработал антикризисную программу оборотного кредитования малого бизнеса.
Срок действия программы — до 30 декабря 2022 года.
Стабильность дохода. Кредитору важно, чтобы денежные поступления осуществлялись на регулярной основе.
Ситуация, когда, например, за первый месяц заемщик получил 80 тыс. Кредитная история. Одобрение ипотечного займа зависит и от того, какая информация представлена в БКИ о прошлых обращениях в банковские организации.
Если имеются просрочки, штрафы или непогашенные кредиты, взять ипотеку самозанятому гражданину не удастся. Для получения одобрения необходимо повысить кредитный рейтинг. Для этого следует погасить имеющиеся долги, дополнительно можно взять небольшой потребительский кредит и вовремя его закрыть.
Первоначальный взнос. Наличие крупной стартовой суммы повысит шанс на положительное решение кредитора. Открытый банковский счет с денежными средствами и его регулярное пополнение будут свидетельствовать о достаточном уровне дохода человека.
Созаемщики или поручители. Повысить шанс на получение ипотеки самозанятому можно при привлечении третьих сторон к ипотечному договору. При рассмотрении заявки банк будет учитывать совместные доходы с созаемщиком, а поручитель выступит гарантом погашения задолженности.
Совмещение самозанятости с работой по трудовому договору. В этом случае кредитная организация более лояльно настроена к заемщикам и охотнее выдает займы, поскольку кредитополучатели имеют возможность подтвердить часть дохода справкой 2-НДФЛ.
Помимо этого им полагаются бесплатные консультации в центрах "Мой бизнес" по регистрации интеллектуальной собственности, продажам на маркетплейсах, участию в госзакупках. Отмечается, что число самозанятых в России за последние пять лет увеличилось в 22 раза и достигло 7,5 млн человек.