Ипотека после банкротства После принятия закона «О несостоятельности» в 2015 году граждане смогли списать все долги легальным способом. Многие должники не решаются списать долги через банкротство, так как считают, что это станет причиной отказа в выдаче ипотеки.
Как получить ипотеку после банкротства и восстановить кредитную историю
Самый популярный размер долга — от 50 до 500 тысяч рублей. Как на законных основаниях списать долги и какие последствия могут быть, телеканалу «МИР 24» рассказала юрист, арбитражный управляющий Дина Зайцева. Упрощенная процедура банкротства может стать для них выходом? Дина Зайцева: Ситуации у всех разные. Для части населения, у которой есть такие проблемы, процедура может стать выходом, чтобы человек мог встать на ноги, провести процедуру банкротства и дальше спокойно трудоустроиться без долгов, начать жизнь с нуля. Обязательно нужно знать всех своих кредиторов. Есть установленная форма, которую необходимо будет заполнить должнику. Дина Зайцева: Законом предусмотрена для внесудебного банкротства сумма задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Сюда входит основная сумма долга и проценты.
Не учитываются штрафы, пени. Дина Зайцева: Предусматривается, что процедура для должников, поскольку она является внесудебной, бесплатна.
Что нужно знать перед обращением в банк: заемщик, у которого на момент подачи заявки есть невыплаченные долги по кредитам, имеет меньше шансов на ипотеку, чем бывший банкрот без долгов и с небольшими накоплениями; закон не запрещает банкроту взять ипотеку. Главное — предоставить кредитору достоверные сведения и вдумчиво подготовиться к подаче заявки. Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства После банкротства физического лица получить одобрение ипотеки вполне реально. Добиться благосклонности кредиторов помогут следующие лайфхаки: в банки топ-3 лучше не обращаться — высока вероятность отказа. Ищите кредиторов, которые более лояльны к клиентам и готовы рассмотреть ситуацию в индивидуальном порядке; накопите средства на высокий первоначальный взнос. Не стоит брать займы в микрокредитных организациях: для банка это показатель ненадежности клиента. Вместо этого возьмите и выплатите небольшой потребительский кредит. Также банк будет более лоялен при выдаче ипотеки, если у потенциального заемщика открыта дебетовая карта и он по ней много тратит; подтвердите стабильность дохода справкой 2-НДФЛ и записями в трудовой книжке; найдите надежных созаемщиков, поручителей, предложите банку дополнительные варианты залога.
Повышение шанса на одобрение Важно: в течение 3 лет с момента признания заемщика банкротом кредитор может оспорить решение суда. Не рекомендуется оформлять кредит на недвижимость, пока не прошло 3 года с момента объявления физического лица банкротом.
Депозит демонстрирует организации сразу две вещи. Во-первых, у заемщика такая зарплата, которой хватает для формирования накоплений. Во-вторых, зарплату дополняет пассивный процентный доход.
К тому же есть финансовое имущество, которое можно взыскать в счет долга. Первоначальный взнос. Чтобы повысить вероятность одобрения, накопите больше минимальной суммы. Сообщите банку, что за вас поручатся другие люди. Это повысит шанс на одобрение, ведь даже если перестанете платить, обязательство перейдет на поручителей.
Но привлекайте людей с положительным кредитным рейтингом. Поручители с просрочками и непогашенными долгами сделают только хуже. Как получить спецпредложение по кредиту — читайте здесь Улучшите кредитный рейтинг Вторая задача — улучшить кредитный рейтинг, который снизился после признания несостоятельности. Это не быстрый процесс, на исправление уйдет до 6—18 месяцев. Пользуйтесь кредитной картой.
Сведения о банкротстве содержатся в кредитной истории гражданина, и кредитору не составит труда проверить честность потенциального клиента путем запроса выписки из БКИ. Что нужно знать перед обращением в банк: заемщик, у которого на момент подачи заявки есть невыплаченные долги по кредитам, имеет меньше шансов на ипотеку, чем бывший банкрот без долгов и с небольшими накоплениями; закон не запрещает банкроту взять ипотеку. Главное — предоставить кредитору достоверные сведения и вдумчиво подготовиться к подаче заявки. Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства После банкротства физического лица получить одобрение ипотеки вполне реально. Добиться благосклонности кредиторов помогут следующие лайфхаки: в банки топ-3 лучше не обращаться — высока вероятность отказа. Ищите кредиторов, которые более лояльны к клиентам и готовы рассмотреть ситуацию в индивидуальном порядке; накопите средства на высокий первоначальный взнос. Не стоит брать займы в микрокредитных организациях: для банка это показатель ненадежности клиента. Вместо этого возьмите и выплатите небольшой потребительский кредит. Также банк будет более лоялен при выдаче ипотеки, если у потенциального заемщика открыта дебетовая карта и он по ней много тратит; подтвердите стабильность дохода справкой 2-НДФЛ и записями в трудовой книжке; найдите надежных созаемщиков, поручителей, предложите банку дополнительные варианты залога.
Важно: в течение 3 лет с момента признания заемщика банкротом кредитор может оспорить решение суда. Не рекомендуется оформлять кредит на недвижимость, пока не прошло 3 года с момента объявления физического лица банкротом. Можно рискнуть, если у вас в собственности нет другой жилой недвижимости и на жилплощади прописаны дети. При рассмотрении заявки на ипотеку от ИП, прошедшего через процедуру банкротства, придется ждать 5 лет: раньше этого срока банки вряд ли одобрят кредит. Куда идти банкроту после отказа в ипотеке Самостоятельно получить одобрение жилищного займа бывшему банкроту в 2019 году сложно. Банки не только повысили проценты на кредиты по сравнению с 2018 годом, но и стали строже оценивать потенциальных клиентов. Хотите гарантию результата — обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист избавит вас от сбора документов и общения с промежуточными банковскими менеджерами и поможет получить одобрение кредита с гарантией. Услуги ипотечного брокера платные.
Однако снимать квартиру в ожидании, когда пройдут 5 лет с момента банкротства, стоит дороже. Более подробно о вариантах решения квартирного вопроса после процедуры банкротства вы можете узнать на консультации у брокера. Можно ли взять ипотеку после банкротства? Ипотека — специфический вид кредитования. В законодательстве определяется как способ исполнения принятого на себя долгового обстоятельства. Если заемщик фактически не исполняет обязательства, происходит судебная реализация заложенного имущества. Чаще всего, под ипотекой принято понимать целевой кредит, когда денежные средства перечисляются на счета организации застройщика или прямого продавца готового объекта. Сам должник денежные средства не получает на руки. Есть и второй вариант, когда залогом выступает готовый объект, под залог которого выдаются деньги без установленной цели.
В этой статье мы разберем, можно ли взять ипотеку после банкротства. Вы узнаете от юриста по банкротству, как повлияет эта процедура на кредитную историю. И в том и в другом случае заключается договор кредитования под залог недвижимого имущества должника. Поэтому, при ипотеке риск невозврата активов кредитора значительно ниже. Это все учитывается значительно строже, когда за ипотекой обращается банкрот. Тем не менее, прямого запрета на выдачу ипотеки или любого иного кредита гражданское законодательство Российской Федерации не имеет. Что говорит российское законодательство? Федеральный закон «О несостоятельности банкротстве » содержит ряд ограничений для лица, признанного банкротом. К таким ограничениям относят: В течение пяти лет после окончания процедуры обратиться за прохождением повторного признания себя банкротом нельзя.
В течение того же срока при начале взаимодействия с кредитными организациями в отношении вопроса личного кредитования нельзя утаивать факт того, что было банкротство. Три года нельзя возглавлять юридическое лицо, хоть как-то участвовать в бизнесе. По сути все. Нигде не сказано, что запрещается брать новый кредит. Просто важно сразу сообщить кредитору о том, что такая процедура проводилась. Иначе могут возникнуть неприятные последствия для должника. Сокрытие этого факта не будет иметь пользы, так как такая информация сразу отразится при проверке кредитной истории. Материалы кредитор направит в прокуратуру. В кредите точно откажут, да еще со стороны правоохранительной системы будут вопросы.
Не намеренно не сказать о банкротстве сложно, так как все правовые последствия должнику хорошо известны. Появятся подозрения в мошеннических действиях.
Возможно ли после банкротства взять ипотеку?
Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица, через сколько можно взять ипотеку после банкротства, как одобряют ипотеку после банкротства физлица, как улучшить свои шансы на одобрение ипотеки. Проще говоря, после банкротства взять ипотеку или иной кредит можно, но если с момента получения статуса банкрота прошло менее 5 лет, при подаче заявки заемщик должен предупредить об этом банк. Ипотека после банкротства После принятия закона «О несостоятельности» в 2015 году граждане смогли списать все долги легальным способом. Ипотеку после банкротства можно купить только при наличии доковидных факторов и при условии, что ваши доходы будут превышать сумму ежемесячного платежа по ипотеке. Рассказываем, как проходит банкротство при ипотеке, что в этом случае будет с залоговым жильём и как можно избежать данной процедуры.
Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица в 2024 году
Город - 13 июня 2023 - Новости Новосибирска - После банкротства закон не запрещает брать кредиты, в том числе и ИПОТЕЧНЫЕ. Могу ли я оформить ипотечный кредит после банкротства и списания долгов? Когда после банкротства проходит 2-3 года, можно подать заявку на ипотеку. В статье обсудим, может ли гражданин оформить потребительский кредит или ипотеку после процедуры банкротства. Кто прошел процедуру банкротства и оформлял ипотеку или кредиты, расскажите свой опыт.
Возможно ли после банкротства взять ипотеку?
Если суд признаёт заявление человека о банкротстве обоснованным, деньги и имущество должника переходят под управление финансового специалиста. Арбитражный управляющий собирает конкурсную массу — всё ликвидное имущество гражданина, которым он владеет, за исключением личных вещей, одежды и единственной жилой недвижимости. Например, в массу могут войти песцовая шуба, антикварный шкаф и ювелирные украшения, но не кастрюли, письменный стол из ДСП или автомобиль инвалида. Материал по теме Можно ли продать квартиру во время банкротства Арбитражный управляющий ищет фиктивные сделки за 3 года и «заначки» должника, дома за границей, деньги на вкладах в небольших банках, чтобы собрать как можно больше средств для погашения долгов. Взыскать могут даже собственность, зарегистрированную на супруга. Когда всё имущество собрано, его продают на торгах, передают вырученные деньги кредиторам и списывают долги. Реализация имущества может занимать до 6 месяцев. После этого банкрот может начать жизнь с чистого листа, но информация о его банкротстве вносится в общедоступный реестр. Плюсы банкротства Это выход из сложной жизненной ситуации, когда долги растут, а человек не может не только их погасить, но и остановить этот рост. С даты подачи заявления долг перестанет увеличиваться, штрафы, проценты и пени не будут начисляться, а исполнительные производства в отношении гражданина останавливаются.
Заявив о банкротстве, проще достичь мирового соглашения с банком, реструктурировать кредит и вернуть его на выгодных условиях. Минусы банкротства Процедура занимает около года, и всё это время деньгами должника распоряжается финансовый управляющий.
Нельзя оформить новый кредит, не проинформировав потенциального кредитора о прошедшей процедуре банкротства. Теоретически, Вы можете обратиться в банк за оформлением кредитной карты уже на второй день после списания долгов и завершения судебной процедуры. На практике все сложнее, поскольку полученный недавно статус банкрота может смутить потенциального кредитора и заставить его сомневаться в платежеспособности заемщика.
Бывает, что в открытии обычного счета и выдаче дебетовой карты банки отказывают банкротам. При этом такой отказ ничем не мотивируют. Увы, банки имеют на это право: и отказать в открытии счета, и в выдаче карты. Как доказать банку, что я нахватал кредитов по молодости, а после сокращения не потянул их платить? Дают ли кредиты банкротам в 2024 году?
На самом деле, вопрос спорный. Важно понимать, что сразу после банкротства кредит никто не даст. Вы не смогли рассчитаться с предыдущими обязательствами, и отдать долги. У Вас испорченная кредитная история. Но со временем ситуация может измениться.
Банкрот может получить ипотеку, если изменятся финансовые условия и его статус: улучшилось материальное положение: например, приобретались объекты недвижимости, транспортное средство и так далее; банкрот клал средства на депозит, что свидетельствует о финансовой состоятельности; банкрот устроился на работу, имеет официальный статус, получает «белую» заработную плату. Материал по теме Что делать, если нечем платить ипотеку и можно ли сохранить квартиру Что делать, если нечем гасить ипотечный кредит? Стоит ли ждать помощи от банка-кредитора или от государства? Можно ли сохранить квартиру, если платить нечем? Спасет ли ипотечника страховка или рассрочка по кредиту?
Необходимо понимать, что потенциальный кредитор делает вывод о платежеспособности клиента на основе официальных данных, поэтому недостаточно на словах убедить его в том, что Ваше материальное положение улучшилось — необходимы документальные доказательства. Дают ли банкротам ипотеку вообще? Но вы должны быть готовы к тому, что ваш жизненный путь потенциальным кредитором будет изучен под микроскопом. Выдача ипотеки бывшему банкроту означает очень большой риск, ведь это кредит, который заемщик обслуживает долгие годы. Даже если банк будет верить вам на слово и это будет подтверждено документами , что к банкротству вы обратились из-за объективных сложностей, а не потому, что вы мот и транжира, все равно кредитной организации будут нужны доказательства, что вы сможете оплачивать кредит стабильно долгие годы.
Конечно, в последние годы, несмотря на кризисы в стране, цены на жилье постоянно растут во всех регионах страны. И даже если вы не сможете платить, то банк реализует ваше жилье и не проиграет — вернет свои средства обратно и еще получит прибыль. Это еще один плюс при решении вопроса о том, дадут ли ипотеку после банкротства. Но ведь есть и очень консервативные банки, которым не хочется рисковать даже малостью. Понятно, что бывшему банкроту в такие банки лучше не обращаться — откажут.
И самое важное условие — время. Если Вы захотите взять ипотеку на следующий день после банкротства, через неделю, месяц — Вы вряд ли ее получите. Но если Вы обратитесь через год-два, имея на руках доказательства улучшения финансового положения, шансы получить одобрение будут достаточно велики, поскольку банк будет рассматривать Ваше нынешнее материальное положение. Какие банки дают банкротам кредиты? Вы можете обратиться в любой банк, принципиального значения это не имеет.
Все кредитные организации руководствуются одинаковыми критериями при выдаче кредитов, и не последнюю роль здесь играет кредитная история потенциального клиента. Читал, что банки стараются не выдавать кредиты тем людям, у кого есть займы в МФО, так ли это? Спросите юриста Как улучшить кредитную историю? На форумах часто встречаются вопросы — могу ли я взять кредит после банкротства? И отзывы других банкротов свидетельствуют о том, что банки кредиты дают, но при этом руководствуясь кредитной историей заемщика.
Если не платить кредиты, то она страдает, и ее необходимо восстанавливать. А банкротство лишь констатирует — человек неплатежеспособен, КИ у него плохая. Как это сделать? Отзывы тех пользователей, кто брал ипотеку или крупные кредиты после признания финансовой несостоятельности через суд, показывают, что наиболее оптимальным вариантом будет следующая линия поведения: в течение года после банкротства физлица необходимо улучшать «бэкграунд»: официально трудоустроиться, открыть депозиты и регулярно класть на них средства, покупать имущество; если Вы имеете работу, необходимо оформить зарплатную карту в том банке, на кредит которого Вы рассчитываете; после прохождения 10—12 месяцев можно обратиться в банк за получением небольшого кредита: это может быть 5—10 тысяч рублей; если Вы своевременно погашаете взятый кредит и оформляете еще несколько, то легко сформируете положительную историю. Далее, когда у Вас будет насчитываться от 2—3 вовремя погашенных кредитов, Вы можете сделать запрос на получение ипотеки в том же банке.
Если все сделать правильно, у Вас будут все шансы ее получить, ведь у финансовой организации уже будет информация о Вашей способности своевременно справляться с долговой нагрузкой. Да, ипотеку после банкротства можно получить Но надо существенно постараться, чтобы вернуть доверие к своей персоне кредитных организаций. И, конечно, вам вряд ли выдаст ипотеку тот банк, кредиты которого вы списали при банкротстве. Условия для выдачи ипотеки в банке Напомним вам условия одобрения банком выдачи кредита на жилье.
Также нужно уточнить о текущем финансовом положении и размере задолженности, и приложить письменный отказ банка проводить реструктуризацию. Тщательно указывайте весь список своих долгов, их сумму и названия кредиторов — если вы кого-то пропустите, то суд не спишет вам эти долги. Для подачи заявления потребуется следующий перечень документов: паспорт, свидетельства о браке и о рождении детей, при наличии — брачный контракт ИНН, СНИЛС и документы, подтверждающие отсутствие у гражданина ИП договоры по текущим кредитам, выписки о долгах и штрафах по оплате доказательства ухудшения финансового положения гражданина заявление, где указаны причины, по которым гражданина должны признать банкротом. Решение о принятии иска выносят в течение 5 дней с подачи заявления. Сотрудники арбитражного суда проверят все документы и объявят вам о дате проведения заседания. Читайте также: Как выжить с ипотекой: реальные истории трех казанцев Третий этап На этом этапе вам понадобятся услуги финансового управляющего.
Для этого вы можете обратиться в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве или местный профсоюз арбитражных управляющих. Это необходимо сделать в течение трех месяцев с момента принятия заявления. Финансовый управляющий поможет вам распродать имущество, решить вопросы с кредиторами и проконтролировать ваше текущее материальное положение. Если вы не можете найти его самостоятельно, то суд назначит вам управляющего принудительно, так как без него дальнейшее рассмотрение дела невозможно. Четвертый этап Начинаются судебные заседания, где идет признание гражданина несостоятельным по кредитным обязательствам. Все кредиторы получают копии искового заявления из суда с приглашением на заседание. Вы также должны оплатить услуги финансового управляющего и госпошлину 300 рублей. Далее накладывается арест на счета, зарплатные карты и имущество. Пятый этап Когда суд признает банкротство, приставы получат уведомление о прекращении исполнительного производства. Какое решение может вынести арбитражный суд: Заключение мирового соглашения — если у должника нет ценного имущества, которое можно реализовать и банк не хочет затягивать судебный процесс, суд может предложить компромиссное решение и смягчить условия выплат кредита.
Проведение реструктуризации ипотечного кредита — суд может предложить такое решение без согласия банка, если должник выполнит необходимые условия и согласится выплатить долги в течение трех лет на более выгодных условиях. Реализация имущества должника — если финансовое положение должника не позволяет выплатить задолженность в назначенные сроки, то управляющий проводит опись имущества и реализует торги по его продаже. Полученные деньги пойдут на погашение ваших задолженностей. Читайте также: Исследование: сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру в Казани Так, а что будет с ипотечной квартирой? Тут есть хорошая и плохая новость, начнем с первой. Суд не может отобрать у должника его единственное жилье. А вот и плохая: ипотечная квартира в этот список не входит.
У них появился шанс сохранить единственное жильё, купленное в ипотеку. Теперь в ходе процедуры банкротства арбитражный суд предлагает заёмщику и банку заключить мировое соглашение , не затрагивающее остальных кредиторов. А именно — разработать локальный план реструктуризации долга в отношении залоговой недвижимости. При этом договорённости о сохранении ипотеки на единственное жильё будут выведены из дела о банкротстве без согласия остальных кредиторов. По условиям соглашения, взыскание на ипотечное имущество не обращается, а заёмщик не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором по завершении процедуры банкротства. Однако погашение ипотеки не может осуществляться за счёт иного имущества должника, на которое претендуют другие кредиторы. Поэтому заёмщик должен обратиться к третьему лицу — физическому или юридическому, — которое будет выступать плательщиком по ипотечному кредиту. Утверждение локального плана реструктуризации выводит единственное жильё, купленное в ипотеку, из конкурсной массы. Но ипотечный кредит остаётся, и его необходимо погашать. Выплачивать реструктурированную ипотеку будут родственники или поручители заёмщика за счёт его доходов. Но только после завершения процедуры банкротства. Пойдёт ли на этого кредитор-залогодержатель? Не будет ли чинить препятствий, увиливать от заключения мирового соглашения? Если его отказ не будет мотивирован разумными экономическими причинами, суд вправе в одностороннем порядке утвердить локальный план реструктуризации и вывести ипотечное имущество банкрота из конкурсной массы. Разумеется, такое банкротство с ипотекой возможно только в рамках судебной процедуры. При упрощённом банкротстве через МФЦ некому будет предлагать сторонами пойти на мировое соглашение. Соответственно, есть риск лишиться ипотечной недвижимости , даже если это единственное жильё банкрота. Хотите сохранить ипотечную квартиру и при этом списать долги перед остальными кредиторами — начните с бесплатной консультации опытного юриста!
Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица в 2024 году
Начните копить на первоначальный взнос. Откройте сберегательный счет как можно скорее и начните откладывать деньги. Экономьте регулярно, если можете. Погасите все долги. Если у вас есть неоплаченные обязательства, оплатите их. Также у вас не должно быть открытых исполнительных производств. Найдите постоянный источник дохода. Это должна быть официальная работа с белой зарплатой. Вероятность одобрения ипотеки возрастет, если вы будете зарплатным клиентом банка, в котором хотите оформить ипотеку.
Попробуйте оформить ипотеку совместно с законным супругом. Если у него хорошая кредитная история и есть постоянный источник дохода, у вас больше шансов получить ссуду. Вероятность одобрения будет выше, если вы будете оформлять ипотеку с супругом, который ранее не проходил процедуру банкротства и имеет стабильный доход Часто задаваемые вопросы После банкротства одобряют ипотеку? Вероятность одобрения ипотеки после банкротства крайне мала. Банки не доверяют заемщикам со статусом банкрота. Хотя закон не запрещает банкротам оформлять новые займы, кредитор вправе отказать вам, ссылаясь на внутреннюю политику компании. Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? По закону банкроты-физические лица по-прежнему имеют право подавать заявки на новые кредиты.
Не обращаться за займами в МФО Если вы хотите оформить ипотеку, перед этим не стоит пользоваться микрозаймами. Недавнее обращение в микрофинансовую организацию — негативный сигнал для банков о том, что у вас имеются проблемы с доходом или документами. При необходимости брать кредиты в банке, в котором вы бы хотели оформить ипотеку в будущем Вы можете заранее заработать положительную репутацию у конкретного банка, к которому позже обратитесь за ипотекой, если уже брали кредит и без просрочек полностью закрывали свою задолженность перед банком.
Повысить официальный доход Банку необходимо убедиться в том, что вашего дохода достаточно для оплаты ежемесячных платежей. Для этого вам необходимо быть официально трудоустроенным или получать иной стабильный и надежный доход. Ещё лучше, если вы являетесь зарплатным клиентом соответствующего банка.
Приобрести в собственность ценное движимое и недвижимое имущество Наличие в собственности у банкрота автомобиля или недвижимости существенно повысит шансы на получение кредита, если за их покупку у вас не имеется незакрытый кредит. Накопить на первоначальный взнос Размер первоначального взноса по ипотеке в каждом банке различный: обычно он варьируется от 10 до 30 процентов от стоимости объекта недвижимости. Чем больше размер первоначального взноса, тем выше ваши шансы на получение ипотеки.
Привлечь созаемщика Если вы обращаетесь за ипотекой не один, а, например, с супругом или супругой, не обремененными статусом банкрота, доверие банка к вам будет намного выше. Найти поручителя Если у вас есть родственники или друзья, которые могут выступить поручителями, то это может увеличить ваши шансы на получение ипотеки. Поручитель гарантирует банку, что вы будете выплачивать кредит в срок.
Полезная информация о банкротстве с ипотекой Неважно, по каким обязательствам у заемщика образовались долги. Так или иначе, процедура банкротства распространится на все займы, в том числе и на ипотечный кредит. Выделили ряд ключевых моментов и оформили в виде таблицы. Может ли банкрот сохранить ипотечное жилье? По закону на сегодняшний день — нет. Залоговое имущество подлежит продаже в процедуре банкротства. Но в банкротных кругах формируется практика сохранения и на законодательном уровне возможны изменения в этом направлении. Возможно ли исключение, если в квартире прописаны несовершеннолетние?
Нет, это не является исключением. К процедуре банкротства будут привлечены органы опеки. Важно понимать, что их цель не отобрать детей у родителя-банкрота, а проследить, чтобы права семьи не ущемлялись кредиторами. Как быть, если ипотечное жилье является единственным, а процедура банкротства неизбежна? Погасить ипотечный заем до начала процедуры банкротства. Договориться с кредитором самостоятельно и выйти из состава созаемщиков до начала процедуры. Заключить мировое соглашение с залоговым кредитором, а остальные долги списать. Какие существуют способы избежать банкротства при наличии ипотеки?
Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи.
По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу.
Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется. Материал по теме Новое в законах: что изменится для россиян в 2023 году Последствия банкротства физических лиц Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того: пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу; доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства; пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру; в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота; три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке; если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию. Последствия банкротства для родственников Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации. Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.
Можно ли после банкротства взять кредит
Взять ипотеку после банкротства физического лица можно уже в течение года после списания долгов. Поэтому ответ на вопрос «можно ли взять ипотеку после банкротства» будет однозначно утвердительным. Это значит, что после банкротства взять ипотеку или иной кредит можно, но если с момента получения статуса банкрота прошло менее 5 лет, то при подаче заявки заемщик должен предупредить о своем статусе банкрота банк.
Через сколько лет после банкротства можно взять ипотеку
Последнее изменение поста: 17 января, 2021 Опубликовано: Иванцова Карина Анатольевна Категория: Банкротство физических лиц, Юридическая помощь должникам Время прочтения: 4 минут Комментариев нет Главным преимуществом банкротства физического лица является полностью законное списание долгов после процедуры. Кроме того, на период рассмотрения дела задолженность не увеличивается, так как приостанавливается начисление штрафов и пени по всем кредитам после приема заявления Арбитражным судом. Банкротство может длиться до 3 лет, но в результате гражданин избавляется от задолженностей. Среди последствий банкротства: запрет на предпринимательство в течение пяти лет, запрет на занимание руководящих постов на протяжении трех лет, есть также пункт, запрещающий скрывать факт того, что лицо было признано финансово несостоятельным, при попытке взять новый кредит. Так можно ли получить кредит после банкротства? Насколько хуже будут условия кредитования и как добиться максимально выгодных вариантов? Жизнь после банкротства: как оно влияет на кредитную историю Многих отпугивают последствия банкротства, но стоит помнить о том, что этот статус никак не ограничивает гражданина: разрешено выезжать за пределы страны, вступать в право собственности, занимать руководящие должности, работая по найму, и заниматься бизнесом, если он при этом будет оформлен на другое лицо. Из других последствий: 10 лет нельзя руководить банком; 5 лет нельзя руководить МФО или негосударственным пенсионным фондом; 3 года нельзя входить в совет директоров организации; 5 лет нельзя повторно проходить процедуру банкротства; 5 лет нельзя не указывать на факт своего банкротства при попытке взять заем или кредит.
Таким образом, гражданин нарушает закон, если не сообщает о своем статусе банкрота. Это усложняет процесс получения денег в долг в финансовой организации. Даже если заемщик не укажет напрямую на факт признания финансовой несостоятельности, служба безопасности все равно увидит это в информации кредитной истории. Помимо ранее появившихся в ней просрочек и задержек, которые и привели к банкротству, там будет и статус банкрота. Для банка это рискованный кредитный договор, ведь совсем недавно финансовое положение физического лица не позволяло ему выплачивать долги. Банк будет пытаться перестраховаться и заложить в кредитный договор максимально высокие проценты и штрафы за появление просрочек.
Как получить спецпредложение по кредиту — читайте здесь Улучшите кредитный рейтинг Вторая задача — улучшить кредитный рейтинг, который снизился после признания несостоятельности. Это не быстрый процесс, на исправление уйдет до 6—18 месяцев. Пользуйтесь кредитной картой.
Кредитки с минимальным лимитом одобряют практически всем. Используйте карту для повседневных покупок, оплаты ЖКУ, развлечений и других вещей. Главное — вовремя погашайте задолженность, иначе сделаете еще хуже и не получите ипотеку или кредит. Возьмите потребительский кредит. Планируете купить телевизор или стиральную машину? Даже если есть деньги, оформите потребительский кредит. Платите без просрочек и досрочного погашения, чтобы улучшить рейтинг и доказать платежеспособность. Станьте поручителем. Вариант, если нет возможности оформить кредит или кредитку прямо сейчас.
Но вероятность одобрения у другого человека станет ниже.
Признайте банкротство и начните финансовую жизнь с чистого листа! Ипотека после банкротства Кредитное жилье для несостоятельных: можно ли взять ипотеку после банкротства? Статья по теме Если планах покупка ипотечного жилья, то необходимо заранее подготовиться к переговорам с банком. Разумеется, вы должны накопить деньги на первый взнос и в целом показать финансовую стабильность — иметь регулярный официальный доход, быть в трудоспособном возрасте, вовремя уплачивать налоги и алименты если их присудили. Как минимум за год до подачи заявки озаботьтесь повышением кредитного рейтинга. Примерно через год после списания долгов возьмите микрозаем или кредит на небольшую сумму. Вносите деньги своевременно. Досрочное погашение для банков нежелательно.
Лучше платить четко по графику. После погашения берите другой кредит — на более крупную сумму. Выплачивайте его таким же образом. Эти действия позволят восстановить кредитную историю после банкротства и позиционировать себя как положительного и добросовестного заемщика. Когда после банкротства проходит 2-3 года, можно подать заявку на ипотеку. К этому моменту у вас уже должны быть хорошая кредитная история, постоянный доход, официальное место работы. Если условия соблюдены, велика вероятность, что ипотеку одобрят. Готовясь взять ипотеку, продумайте, кто будет вашим поручителем или созаемщиком. Если обязательства гарантирует платежеспособный и надежный гражданин, вероятность получить ипотеку после банкротства резко возрастает.
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы Мы поможем списать ваши задолженности по кредитам и займам, по налогам и штрафам, коммунальные долги и обязательства перед частными лицами Вы сможете забыть о притязаниях банков, МФО, коллекторов и прочих кредиторов После начала процедуры ФССП снимет аресты с вашего имущества и отменит запреты — в том числе, на выезд за границу Перезвоните мне Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности Какие банки дают кредит банкротам? Основное правило — не обращайтесь за кредитом в банк, где у вас был долг до банкротства. У них вы в черном списке на много лет. Так можно ли банкроту взять кредит? Все банки, включая крупнейшие Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и местные локальные финансовые организации, выдают банкротам дебетовые карты, которыми можно пользоваться на общих основаниях.
И помогут вам в этом, как ни странно, новые кредиты. Часто на различных форумах и сайтах по банкротству советуют восстанавливать кредитную историю с помощью микрозаймов. Мы бы не рекомендовали такой вариант.
МФО выдают займы под высокий процент, поэтому сумма к возврату набегает на порядок больше изначальной. Если вдруг возникнут непредвиденные расходы или доходы упадут, вы рискуете не вернуть займ вовремя, и «снежный ком» процентов начнёт расти со страшной скоростью. Есть еще один важный момент, о котором не все знают. Клиент МФО — изначально неблагонадежен для банка. Дескать, раз он обращается за краткосрочными займами под высокий процент, значит не умеет планировать свой бюджет и живет «впритык». Самый верный способ восстановить кредитную историю — оформить кредитную карту. Вряд ли вам ее выдаст банк «высшей лиги» например, Сбербанк. Но в менее крупных кредитных организациях банкрот вполне может рассчитывать на получение кредитки.
Еще один неплохой вариант улучшить кредитную историю после банкротства — купить товар в кредит. Но даже в случае, когда банкрот уже выплатил несколько мелких кредитов и, казалось бы, улучшил историю, — не факт, что ипотеку одобрят. Нужно время. В первые 2-3 года рассчитывать на получение ипотеки, скорее всего, не стоит. Но с каждым годом шансы увеличиваются. Помимо улучшенной кредитной истории повысить ваши шансы на получение ипотеки после банкротства могут: наличие имущества например, машины , которым вы, возможно, успели обзавестись уже после банкротства; первоначальный взнос. Причем чем сумма взноса больше, тем выше вероятность одобрения кредита, потому что у банка меньше рисков, когда он даёт меньше денег в кредит; оформление ипотеки с созаемщиками или поручителями. Дают ли ипотеку после банкротства?
Дают, но...
Через сколько лет после банкротства можно взять ипотеку
Может ли банк инициировать банкротство? Да, но только в случае если в течение трех месяцев заемщик не вносил платежи по кредиту. Так что в случае, когда у вас нет возможности платить за кредит, лучше сразу обращаться в банк и просить об отсрочке, кредитных каникулах, снижении ставки или других видах поддержки. Банкротство — это самый крайний вариант, оно так же невыгодно банку, как и вам, поэтому обычно кредитные организации идут на уступки.
Заемщик вправе оспорить свое банкротство и претензии банка, предъявив доказательства о наличии у него постоянного дохода. Так он докажет, что способен погасить ссуду по задолженности. Также, во избежание признания заемщика банкротом, суд может предложить рефинансировать ипотечный кредит или рассрочить его на несколько лет.
Дадут ли ипотеку после банкротства? Банкротство не накладывает запретов на взятие других кредитов или ипотеки. Однако рекомендуем подождать около 2-3-х лет до оформления следующей ипотеки.
За этот срок возможно улучшить финансовое положение и кредитную историю. Лучше брать небольшие займы и кредиты, и копить средства на первоначальный взнос на жилье. В таком случае шансы на одобрение ипотечной заявки возрастут.
Можно ли банкротиться во второй раз? Да, но только через пять лет после завершения первого банкротства. И даже если инициатором очередной процедуры будете не вы, а кредитор, то долги все равно с вас не спишут.
Так что лучше не попадать в одну и ту же финансовую ловушку дважды. Какие могут быть последствия? Банкротство гражданина несет за собой определенные негативные последствия.
Если вы считаете, что с вас просто спишут долги и все обо всем забудут, то это не так. Все-таки вы не Уилл Смит, и у вас нет нейрализатора стирателя памяти» как у «Людей в черном». Готовьтесь, что на вас будут наложены финансовые ограничения.
И не только на вас, но и на близких родственников, кроме тех, кто находятся на содержании должника.
Кредитная история При рассмотрении вашей заявки на ипотеку банк обязательно учтет вашу кредитную историю. Если вы допускали просрочки по ранее взятым кредитам, это может отразиться на сроках ожидания для получения ипотеки после банкротства. В целом, установленный законодательством срок ожидания для получения ипотеки после банкротства составляет 3 года. Однако, включение всех вышеперечисленных факторов позволяет банку принимать решения на основе индивидуального подхода. Кроме того, стоит учитывать, что разные банки могут иметь свои собственные правила и требования. Поэтому перед подачей заявки рекомендуется обратиться в несколько банков с целью получить консультацию и узнать, какие условия могут быть предложены в вашей конкретной ситуации. Что делать с плохой кредитной историей?
Иметь плохую кредитную историю может стать препятствием для получения кредита или ипотеки в будущем. Однако, существуют определенные шаги, которые можно предпринять, чтобы улучшить свою кредитную историю и вернуться на путь к финансовой стабильности. Понимайте, как работает ваша кредитная история Прежде чем принимать какие-либо меры, важно разобраться, что такое кредитная история и как она влияет на ваши финансовые возможности. Кредитная история — это отчет, содержащий информацию о вашей кредитной истории, включая задолженности, просрочки платежей, количество кредитов и т. Понимание того, как работает ваша кредитная история, поможет вам определить, какие шаги необходимо предпринять для ее улучшения. Погашайте долги в срок Один из наиболее важных способов улучшить плохую кредитную историю — это погасить все задолженности в срок. Регулярные и своевременные платежи помогут постепенно улучшить вашу кредитную историю, а также повышат вашу кредитную надежность. Закройте устаревшие счета Если у вас есть неиспользуемые или устаревшие кредитные счета, рекомендуется их закрыть.
Оставлять неактивные кредитные счета может негативно сказаться на вашей кредитной истории и финансовой репутации. Не делайте много запросов на кредит Множество запросов на кредит в короткий период времени может негативно повлиять на вашу кредитную историю и восприниматься как признак финансовой нестабильности.
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается. Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке. Стандартная процедура банкротства Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон.
Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам. Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами. Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений. Что происходит дальше? Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки».
Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд. При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Далее возможен один из трёх путей развития ситуации: Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга.
Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства После банкротства физического лица получить одобрение ипотеки вполне реально. Добиться благосклонности кредиторов помогут следующие лайфхаки: в банки топ-3 лучше не обращаться — высока вероятность отказа. Ищите кредиторов, которые более лояльны к клиентам и готовы рассмотреть ситуацию в индивидуальном порядке; накопите средства на высокий первоначальный взнос. Не стоит брать займы в микрокредитных организациях: для банка это показатель ненадежности клиента. Вместо этого возьмите и выплатите небольшой потребительский кредит. Также банк будет более лоялен при выдаче ипотеки, если у потенциального заемщика открыта дебетовая карта и он по ней много тратит; подтвердите стабильность дохода справкой 2-НДФЛ и записями в трудовой книжке; найдите надежных созаемщиков, поручителей, предложите банку дополнительные варианты залога. Важно: в течение 3 лет с момента признания заемщика банкротом кредитор может оспорить решение суда. Не рекомендуется оформлять кредит на недвижимость, пока не прошло 3 года с момента объявления физического лица банкротом. Можно рискнуть, если у вас в собственности нет другой жилой недвижимости и на жилплощади прописаны дети. При рассмотрении заявки на ипотеку от ИП, прошедшего через процедуру банкротства, придется ждать 5 лет: раньше этого срока банки вряд ли одобрят кредит. Куда идти банкроту после отказа в ипотеке Самостоятельно получить одобрение жилищного займа бывшему банкроту в 2019 году сложно. Банки не только повысили проценты на кредиты по сравнению с 2018 годом, но и стали строже оценивать потенциальных клиентов. Хотите гарантию результата — обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист избавит вас от сбора документов и общения с промежуточными банковскими менеджерами и поможет получить одобрение кредита с гарантией. Услуги ипотечного брокера платные. Однако снимать квартиру в ожидании, когда пройдут 5 лет с момента банкротства, стоит дороже. Более подробно о вариантах решения квартирного вопроса после процедуры банкротства вы можете узнать на консультации у брокера. Можно ли взять ипотеку после банкротства? Ипотека — специфический вид кредитования. В законодательстве определяется как способ исполнения принятого на себя долгового обстоятельства. Если заемщик фактически не исполняет обязательства, происходит судебная реализация заложенного имущества. Чаще всего, под ипотекой принято понимать целевой кредит, когда денежные средства перечисляются на счета организации застройщика или прямого продавца готового объекта. Сам должник денежные средства не получает на руки. Есть и второй вариант, когда залогом выступает готовый объект, под залог которого выдаются деньги без установленной цели. В этой статье мы разберем, можно ли взять ипотеку после банкротства. Вы узнаете от юриста по банкротству, как повлияет эта процедура на кредитную историю. И в том и в другом случае заключается договор кредитования под залог недвижимого имущества должника. Поэтому, при ипотеке риск невозврата активов кредитора значительно ниже. Это все учитывается значительно строже, когда за ипотекой обращается банкрот. Тем не менее, прямого запрета на выдачу ипотеки или любого иного кредита гражданское законодательство Российской Федерации не имеет. Что говорит российское законодательство? Федеральный закон «О несостоятельности банкротстве » содержит ряд ограничений для лица, признанного банкротом. К таким ограничениям относят: В течение пяти лет после окончания процедуры обратиться за прохождением повторного признания себя банкротом нельзя. В течение того же срока при начале взаимодействия с кредитными организациями в отношении вопроса личного кредитования нельзя утаивать факт того, что было банкротство. Три года нельзя возглавлять юридическое лицо, хоть как-то участвовать в бизнесе. По сути все. Нигде не сказано, что запрещается брать новый кредит. Просто важно сразу сообщить кредитору о том, что такая процедура проводилась. Иначе могут возникнуть неприятные последствия для должника. Сокрытие этого факта не будет иметь пользы, так как такая информация сразу отразится при проверке кредитной истории. Материалы кредитор направит в прокуратуру. В кредите точно откажут, да еще со стороны правоохранительной системы будут вопросы. Не намеренно не сказать о банкротстве сложно, так как все правовые последствия должнику хорошо известны. Появятся подозрения в мошеннических действиях. Как банкротство отразиться на кредитной истории? В первую очередь, признание банкротства — это выстрел в голову для собственной кредитной истории. Банки и другие финансовые компании, осуществляющие проверку по базам данных кредитных бюро будет с большой неохотой и очень высокими процентами подписывать договор с банкротом.