Новая программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный импульс для роста долгосрочных накоплений граждан и экономического развития страны. В России скоро появится программа долгосрочных сбережений граждан.
С 1 января АСВ будет гарантировать сохранность долгосрочных сбережений граждан в НПФ
- Новая государственная программа долгосрочных сбережений
- Программа долгосрочных сбережений: как работает прибавка к пенсии?
- «Несите ваши денежки»: как будет работать программа долгосрочных сбережений граждан
- Возможность перевести накопительную пенсию в собственную программу сбережений
- Софинансирование долгосрочных сбережений государством заработает в ближайшие месяцы // Новости НТВ
- Программа долгосрочных сбережений
О преимуществах программы долгосрочных сбережений в подробностях
Эти деньги также можно использовать для обеспечения будущего своих детей — например, на оплату образования в вузе мечты. Кроме того, средства могут пойти на дорогое лечение или операцию, а также на другие важные нужды. Счёт могут открыть не только родители для детей, но и дети для родителей, да и в целом можно делать отчисления в пользу любого третьего лица, будь то супруг или важный для вас родственник. Ограничений по возрасту нет. Источники Заключая договор с НПФ по программе долгосрочных сбережений, вы можете отчислять в счёт накоплений часть своих актуальных доходов. Но есть и другой вариант — просто перенаправить в долгосрочные сбережения накопительную часть своей пенсии. Для этого нужно подать заявление в выбранный НПФ. Это можно также сделать просто через Госуслуги. Но имейте в виду: вернуть накопительную часть пенсии после этого будет невозможно. Фото: pixabay.
Чтобы участие в программе было более привлекательным, те, кто заключил договор в 2024—2026 годах и уплатил в выбранный НПФ не менее 2000 рублей за год, смогут получить стимулирующие выплаты из бюджета. Размер этих выплат высчитывается по специально схеме, в которой учитываются размер уплаченных взносов и среднемесячного дохода за последний истекший год. От государства по программе можно получить до 36 тыс. Сколько можно получить в итоге?
Размер и периодичность внесения сберегательных взносов участник программы долгосрочных сбережений определяет самостоятельно и добровольно; софинансирование государства; средства пенсионных накоплений. В программу можно перевести средства накопительной пенсии, которая заморожена с 2014 года. Сколько доплатит государство Государство будет софинансировать накопления в течение трех лет — в 2024—2026 годах. Срок господдержки может быть продлен по решению правительства России. Доходность программы долгосрочных сбережений Доходность долгосрочных сбережений будет складываться индивидуально для каждого участника и зависеть от следующих факторов: суммы самостоятельных взносов; периодичности самостоятельных взносов; суммы, которую внесет государство, исходя из среднемесячного дохода участника.
Доходность программы долгосрочных сбережений Доходность долгосрочных сбережений будет складываться индивидуально для каждого участника и зависеть от следующих факторов: суммы самостоятельных взносов; периодичности самостоятельных взносов; суммы, которую внесет государство, исходя из среднемесячного дохода участника. По подсчетам независимого финансового советника, директора проекта «Рост сбережений» Сергея Кикевича, реальную доходность номинальная доходность минус инфляция пенсионных накоплений за предыдущие десять лет смогли показать только восемь НПФ. По его словам, все остальные фонды фактически теряли деньги клиентов, так как их доходность не превышала инфляцию. Как говорилось выше, бенчмарком для вознаграждений может стать таргетируемая Банком России инфляция. Это прямая выгода и отличие от простого вложения денег [на депозит] в банк», — заключал министр.
Поскольку сейчас деньгами на счетах управляют негосударственные пенсионные фонды НПФ , то может сложиться впечатление, что это «копилка» для пенсионеров. Но мы смотрим на программу как на выгодный и универсальный инструмент сбережений для всех людей. Они сами определяют цель, ради чего копят деньги. Будущие пенсионеры — ради прибавки к пенсии, а у молодых родителей это могут быть сбережения на учебу детям или формирования «подушки безопасности». Причем долгосрочные. Практика показывает, что чем дольше срок инвестирования, тем больше доход. Это не биржевые спекуляции или торговля криптовалютой, где легко все потерять. Для работы на фондовом рынке также есть брокерские и индивидуальные инвестиционные счета ИИС , но там человеку нужно самому принимать решения. Для этого требуются время и специальные знания. В ПДС за стратегию отвечают профессиональные управляющие. Они работают по установленным правилам и несут ответственность за свои ошибки. Его нельзя заморозить, и деньги с него можно забрать в любой момент, даже если срок договора еще не вышел. Правда, как и в случае с обычным вкладом, — с потерей накопленного дохода. Кстати, накопительную пенсию можно перевести на счет ПДС и потратить после истечения срока договора. Банк России провел работу в этом секторе, теперь к работе фондов предъявляются более жесткие требования. Как и банки, они находятся под надзором и контролем ЦБ. Если оператор получит убыток, то он обязан будет компенсировать его за счет собственных средств. Также мы предусмотрели страховые выплаты в пределах 2,8 млн руб. Это в два раза больше, чем по банковскому вкладу. Если за те годы, пока будет действовать договор ПДС, с оператором что-то случится, то это станет гарантией, что люди получат свои вложенные средства и весь накопленный доход. В программе долгосрочных сбережений деньги надежно защищены.
Отдать свои денежки государству: в чем смысл закона о долгосрочных сбережениях
Надеяться на иксы тут точно не стоит. Кстати о наличном долларе — он проигрывает инфляции. Видимо доходность очень зависит от качества управления облигациями и комиссий, и не так сильно зависит от небольшой разницы в долях акций в портфеле. Поэтому лучше всего выбирать НПФ, которые на 5 и 10-летних периодах доказали, что они могут обыгрывать инфляцию. А на долю акций — не смотреть. Налоги на купоны и дивиденды, которые получает НПФ, уплачиваются по льготной схеме: по пенсионным резервам — облагается только прибыль, превышающая ставку ЦБ РФ, а по пенсионным накоплениям — вообще они не облагаются. Это дает налоговое преимущество НПФ. Можно сказать, что вознаграждение НПФ частично компенсируется налоговым преимуществом. Дополнительные плюшки от ПДС 1. Самая важная плюшка — это возможность «приватизировать» замороженную накопительную пенсию, то есть вложить ее единоразовым взносом в ПДС.
Это дает возможность получить выплаты из накопительной пенсии на 5 лет раньше наступления официального пенсионного возраста или через 15 лет после начала ПДС, периодическими платежами или даже единовременно. Возможность получать негосударственную, самостоятельно сформированную в ПДС пенсию, раньше официального пенсионного возраста. Большая гибкость программы выплат ПДС. Софинансирование государством вложений в ПДС: в первые 3 года, сумма зависит от средней зарплаты, но не более 36 000 руб. Налоговый вычет законопроекта пока нет предполагается в максимальной сумме 52 000 руб.
Эти накопления есть не у всех граждан, но они есть точно у тех, кто работал активно в период с 2002 по 2014 год, и определенные проценты от вашей зарплаты работодатель переводил в Пенсионный фонд России. В системе обязательного пенсионного страхования эти средства сохранялись и инвестировались, и у многих граждан эти средства присутствуют. Если вы переведете эти пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений, то они станут более ликвидными. То есть вы можете получить, например, срочную выплату на пять лет и гораздо быстрее, чем предусмотрено системой ОПС. И также эти средства доступны вам в так называемых особых жизненных ситуациях. Например, если потребуются расходы на медицинские услуги или на лечение. Если они лежат в системе ОПС, такой возможности у вас нет. Несмотря на то, что программа долгосрочных сбережений работает всего несколько месяцев, она уже стала достаточно популярной среди россиян. Это та точка отсчета, когда программа стала доступна для оформления во всех отделениях Сбербанка и также в приложении «Сбербанк Онлайн». Фактически сейчас мы можем говорить только о двух полных месяцах работы нашего фонда по продвижению программы долгосрочных сбережений.
Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 млн. Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Сумму выплат НПФ определит, разделив накопленную сумму на количество лет, исходя из ожидаемой продолжительности жизни сейчас она почти 73 года, оценил Росстат. Забрать деньги раньше можно. Но сделать это будет сложно. Только в особых жизненных ситуациях: для оплаты дорогостоящего лечения самому участнику программы или его близким и при потере кормильца. Сбережения по программе можно будет наследовать. Какие бонусы получит участник программы Чтобы привлечь к программе, государство пообещало софинансирование. В течение трех лет после присоединения к программе оно будет добавлять к вашим взносам по одному рублю на каждый вложенный рубль. Но есть два условия — ваш доход должен быть не более 80 тысяч рублей и общая сумма «дополнительных денег» будет не более 36 тысяч рублей. Если вы получаете от 80 до 150 тысяч, то государство вложит один рубль на каждые два инвестированных. Если выше 150 тысяч — один рубль на четыре вложенных. Также долгосрочные сбережения застрахуют. Страховка будет в два раза больше, чем банковских вкладов — 2,8 миллиона рублей. Freepik Член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб в разговоре с «360» назвала этот проект долгожданным. Однако он станет еще привлекательнее после принятия дополнений к закону.
Основное меню РБК Инвестиций
- Накопительный ВТБ-Счет
- ЦБ: с 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений
- Как устроена программа
- «Надежная копилка»: Минфин РФ рассказал о преимуществах программы долгосрочных сбережений
- В чем фишка программы долгосрочных сбережений (ПДС)
- Главные котировки
Программа долгосрочных сбережений: что это, кто может принять участие, каковы преимущества
Программа долгосрочных сбережений работает немногим более трех месяцев, но уже обрела определенную популярность среди граждан РФ. Программа софинансирования государством долгосрочных сбережений граждан заработает в ближайшие месяцы. Итоги: Программа долгосрочных сбережений граждан предусматривает добровольные взносы граждан в возрасте от 25 до 50 лет для накопления сбережений.
Главные условия нового закона
- «Несите ваши денежки»: как будет работать программа долгосрочных сбережений граждан
- С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений
- Программа долгосрочных сбережений: новый закон от Минфина. Плюсы и минусы
- Накопительная пенсия — новая версия
- Программа долгосрочных сбережений: как работает прибавка к пенсии?
- С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений | Банк России
Законопроект о программе долгосрочных сбережений одобрен на заседании Правительства РФ
Получать выплаты по программе долгосрочных сбережений вы сможете только через 15 лет после вступления в неё, либо по достижении 55 лет для женщин и 60 лет — для мужчин. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый инструмент, с помощью которого государство предлагает гражданам самостоятельно откладывать деньги на будущее. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – уникальная новая программа, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при значительной финансовой поддержке государства. Если участвовать в программе долгосрочных сбережений 15 лет и вносить по 3 тыс. рублей каждый месяц (без использования пенсионных накоплений), то результат будет следующим. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) ― это новый продукт для накоплений с государственным софинансированием. Программа долгосрочных сбережений заработает в России с 2024 года.
Долгосрочные сбережения как новый источник дохода с 2024 года: что нужно знать
Программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный стимул для роста сбережений граждан и, соответственно, длинных денег в экономике, которые нам необходимы», — объяснял министр финансов России Антон Силуанов. Для участия в программе долгосрочных сбережений нужно заключить договор долгосрочных сбережений с НПФ и уплатить сберегательные взносы. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала действовать с 1 января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) заработала с января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – уникальная новая программа, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при значительной финансовой поддержке государства.
Отклад идет на лад? Выгоден ли россиянам новый закон о долгосрочных сбережениях
Право наследования. Сбережения по программе можно будет наследовать, поэтому при смерти участника его накоплениями смогут воспользоваться дети или другие родственники. Исключение — случаи, когда по истечении срока накопления участник начнет получать деньги обратно и выберет вариант с пожизненными выплатами. О нем мы расскажем ниже. Куда будут инвестироваться накопления Разработчики программы не скрывают, что ее внедрение продиктовано не только заботой о благосостоянии россиян, но и желанием получить их деньги для нужд государства. Это значит, что добровольные накопления будут не просто храниться на счетах — их инвестируют в различные активы. Среди них называются облигации федерального займа ОФЗ , инфраструктурные, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги.
То есть своими сбережениями россияне будут помогать федеральному бюджету и предприятиям, представленным на фондовой бирже. Очевидно, что вкладывать значительную часть денег в высокорисковые активы государство не позволит. Контролировать инвестирование накоплений будет ЦБ, известный своей консервативной позицией в отношении подобных рисков. Сегодня НПФ инвестируют пенсионные накопления россиян в основном в корпоративные облигации — на них приходится около половины совокупного портфеля. Еще треть вложена в ОФЗ. Таковы данные ЦБ на конец сентября 2022 года.
Доход, полученный от участия в новой программе, будет приумножать накопления и реинвестироваться. Это как вклад с капитализацией процентов, которые начисляются каждый месяц, увеличивая сумму депозита и его доходность. С учетом длинного срока инвестирования сложный процент должен существенно увеличить сумму накоплений. Есть несколько ситуаций, при которых сбережения позволят использовать досрочно. При достижении пенсионного возраста. Но не в сегодняшних границах, а в тех, что были до пенсионной реформы.
Для мужчин это 60 лет, для женщин — 55. То есть если начать копить в 50 лет, то ждать 15-летнего срока, чтобы воспользоваться сбережениями, точно не придется. В случае болезни. Сбережения можно будет использовать для оплаты дорогостоящего лечения — вплоть до полной накопленной суммы. Перечень видов такого лечения отдельно утверждается правительством. При потере кормильца.
Если у участника программы умер родственник, который его содержал, доступ к накоплениям тоже откроют. Правило распространяется не на все случаи смерти близких, а только когда они вносили существенный вклад в семейный бюджет. Примечательно, что в процессе разработки и обсуждения программы список чрезвычайных ситуаций, позволяющих вернуть накопления из НПФ, был шире. В презентации программы Минфин причислял к таким случаям, например, инвалидность, потерю работы, а еще — покупку первого в жизни жилья. В последний момент из проекта закона исчезло и еще одно обстоятельство: оплата высшего образования ребенка. Так что условия в этой части программы выглядят теперь значительно менее выгодными для участников, чем те, что были представлены Минфином изначально.
Дополнительно в законе предусмотрено право участника программы договориться с НПФ о единовременной выплате на индивидуальных условиях. Но такая норма никаких обязательств на оператора не возлагает. То есть вы можете попросить деньги в том числе на образование ребенка, а фонд может вам в этом отказать — и будет юридически прав. Так выглядел перечень оснований для досрочного использования накоплений ПДС, когда проект программы впервые презентовал Минфин, в декабре 2022 года. Источник: официальный телеграм-канал Минфина А это версия презентации программы в июне 2023 года, накануне утверждения в Госдуме. Особые жизненные ситуации уже отдельно не раскрываются.
Фактически в законе осталось только два основания: лечение и потеря кормильца. Источник: официальный телеграм-канал Минфина Каким может быть доход от инвестиций Возьмем среднестатистического россиянина Ивана с зарплатой 64 тысячи рублей в месяц «грязными», которую Росстат считает средней по стране по итогам 2022 года. Предположим, что он может откладывать и направлять на программу долгосрочных сбережений 10 тысяч рублей в месяц. Доход Ивана дает ему право на софинансирование по схеме «один к одному». В первые три года государство будет добавлять к его отчислениям по 36 тысяч рублей, значит, доход от инвестиций считаем исходя из вложений 13 тысяч в месяц, из которых 3 тысячи — бонус от государства. Для упрощения расчетов возьмем за базовую доходность по ОФЗ 26230 со сроком погашения, сопоставимым с нашим 15-летним инвестиционным горизонтом.
Как и банки, они находятся под надзором и контролем ЦБ. Если оператор получит убыток, то он обязан будет компенсировать его за счет собственных средств. Также мы предусмотрели страховые выплаты в пределах 2,8 млн руб. Это в два раза больше, чем по банковскому вкладу. Если за те годы, пока будет действовать договор ПДС, с оператором что-то случится, то это станет гарантией, что люди получат свои вложенные средства и весь накопленный доход.
В программе долгосрочных сбережений деньги надежно защищены. Они следуют за ключевой ставкой Банка России, а она меняется в зависимости от ситуации в экономике. Через год доходность будет уже другой, мы ожидаем снижения ставок. В перспективе счет ПДС будет выгоднее, чем обычный банковский вклад. Лучше, чем по любому финансовому инструменту.
Это произойдет за счет государственных стимулов — софинансирования и налоговых льгот. Подчеркну, что участие в программе является полностью добровольным. Хочешь — участвуй, не хочешь — не участвуй. Наша задача — помочь людям копить максимально эффективно и надежно. Объем софинансирования зависит от уровня благосостояния конкретного человека.
Большинство людей получают доход до 80 тыс. Государство перечислит на их счета по одному рублю на каждый самостоятельно вложенный ими рубль, и так до 36 тыс. Например, человек ежемесячно вносит по 3 тыс. Государство удвоит эту сумму, и дополнительно вернет по налоговому вычету 4 680 руб. Те, у кого доход от 80 до 150 тыс.
Для людей с доходом выше 150 тыс.
Большинство людей получают доход до 80 тыс. Государство перечислит на их счета по одному рублю на каждый самостоятельно вложенный ими рубль, и так до 36 тыс.
Например, человек ежемесячно вносит по 3 тыс. Государство удвоит эту сумму, и дополнительно вернет по налоговому вычету 4 680 руб. Те, у кого доход от 80 до 150 тыс.
Для людей с доходом выше 150 тыс. Но сначала нужно посмотреть, как будет работать программа. У нас сейчас трехлетний бюджетный цикл, поэтому Минфин планирует расходы на три года, в том числе и расходы по софинансированию счетов ПДС.
Вот налоговый вычет можно будет получать каждый год в течение всего срока. Как видите, на старте доходность может быть очень высокой, затем в дело вступает сложный процент. Это и позволяет нам говорить, что на долгосрочном горизонте это будут выгодные вложения.
Такую задачу перед нами поставил президент, поскольку фондовый рынок — это важная часть экономики и самый эффективный инструмент распределения денег и капитала в стране. В совокупности он всегда работает лучше, чем команда какого-то отдельного банка. У них есть обязательство не потерять деньги, они отвечают за это своей лицензией.
Но обязанности каждый год обгонять инфляцию у них нет. Это связало бы им руки, в таком случае они стали бы выбирать только самые консервативные инвестиционные стратегии. В итоге это только снизит пользу от счетов ПДС.
Плюс долгосрочных инвестиций и заключается в том, что они дают хороший доход с куда более высокой вероятностью, чем биржевые спекуляции. Но для этого требуется время. НПФ — это рыночные игроки, они сами заинтересованы работать с максимальной отдачей для себя и своих клиентов.
В дальнейшем в список операторов программы планируется добавить также страховые компании.
В дальнейшем в список операторов программы планируется добавить также страховые компании. Это еще больше повысит конкуренцию. Комиссия за управление деньгами у НПФ, конечно, есть, но она находится в пределах нескольких процентов. Закрыть его раньше люди смогут после достижения 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Если мужчина открыл счет ПДС в 53 года, то забрать деньги и весь доход он сможет через семь лет. Люди предпенсионного возраста будут иметь право открыть счет, получить софинансирование и закрыть его уже через три года без потери дохода. Но налоговые вычеты им в этом случае придется вернуть.
В Налоговом кодексе прописан минимальный срок действия договора по программе долгосрочных сбережений для получения вычетов — пять лет. Но мы все же рассчитываем, что у людей будет другое целеполагание: не максимизировать субсидии и льготы от государства, а сформировать сбережения. Лучшего инструмента для этого просто нет, здесь максимальное соотношение дохода к риску. Однако в программе долгосрочных сбережений прекратить действие договора и вывести деньги будет сложнее, чем в случае с обычным банковским счетом. В приложении банка человек подтверждает денежный перевод кодом из смс, а в ПДС нужна будет усиленная неквалифицированная электронная подпись УНЭП. Это более высокая степень защиты. Плюс надо будет подтвердить досрочное расторжение договора. Если дополнительно софинансированием занимается работодатель, то у него появляется хорошее конкурентное преимущество.
Люди идут в такие компании охотнее и реже увольняются. В России этого пока нет, но я не исключаю, что появится в будущем. У нас тоже высокая конкуренция за эффективные кадры. Сейчас правила таковы, что люди могут внепланово воспользоваться сбережениями в особо сложных жизненных ситуациях. Нужно ли расширять этот механизм, пока не ясно. В любом случае, собственные взносы человеку вернут в любой момент.
Опасные ловушки новой пенсионной программы: почему гражданам следует быть осторожными
Программа долгосрочных сбережений стала итогом работы по реформированию системы пенсионных накоплений граждан, которая велась с 2016 года. С 1 января 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений граждан. Станьте участником программы долгосрочных сбережений. Программа долгосрочная, сбережения в ее рамках можно будет использовать как дополнительный доход после 15 лет участия или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.