Теперь изменить кредитную истории можно через суд, если это отказываются сделать банки или БКИ. С 1 января 2022 года вступает в силу Федеральный закон №302, согласно которому существенно изменится порядок формирования кредитных историй. В России с 2021 года начнет действовать новый закон, который позволит “очистить” кредитную историю некоторым россиянам.
Как обновляется кредитная история
Не возвращать кредит досрочно. Выплата задолженности раньше срока — это убытки для банка. Ведь он теряет проценты, которые мог бы получить при своевременном возврате кредита. Поэтому лучше выплачивать деньги согласно предоставленному графику. Из-за перечисленных действий кредитная история не исправится окончательно. Сведения о прошлых «грехах» останутся. Но если нарушений не будет в течение длительного времени, доверие со стороны банков повысится. А вместе с ним возрастет вероятность положительного решения по заявке на выдачу кредита. Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена Бывают ситуации, когда кредитная история безнадежно испорчена — просрочки допущены по нескольким кредитам. Обычно в подобном случае в выдаче денег отказывают. Единственный способ спасти положение дел — брать в долг снова и возвращать денежные средства без нарушений условий выплаты задолженности.
Вполне очевидно, что банки не выдадут кредит заемщику с подпорченной репутацией. Как быть в таком случае? Обратиться в микрофинансовые компании. Они тоже передают сведения о своих клиентах в БКИ.
Также внесены изменения в систему БКИ, сокращен срок действия кредитной истории. Новые правила изменения кредитных историй При выявлении ошибок в кредитной истории, заемщик или должник могут обращаться с заявлениями об их устранении, внесении правильных данных. При этом могут возникать ряд проблем, нарушающих интересы заемщиков: банки и БКИ необоснованно отказывают в исправлении кредитных историй , либо затягивают рассмотрение заявлений; если банк, МФО или БКИ будут ликвидированы, либо у них отберут лицензию, добиться исправления сведений кредитной истории будет невозможно; единственным вариантом защиты заемщика до принятия нового закона было обращение с жалобой в Центробанк РФ, однако это ведомство не может самостоятельно внести изменения в кредитную историю. Это новая мера защиты, которое вправе воспользоваться заемщик. Подать в суд можно на банк или БКИ, отказавшие в исправлении информации.
Если же низкий рейтинг заёмщика обоснован, и информация соответствует действительности, то стереть такую информацию не удастся. Почему нельзя стереть кредитную историю. Как улучшить кредитную историю Улучшить кредитную историю возможно путем внесения сведений о надлежащем исполнении условий кредитного договора. Вот несколько рекомендаций по улучшению КИ. Закрыть старые займы и кредиты, чтобы в досье не поступали ежемесячные отчеты о просрочках. Взять новый кредит и выплатить по графику. Без просрочек и без досрочных погашений. Как правило, при обращении заемщика, банки смотрят кредитную историю за последние 2-3 года. Досье за 10 лет мало кто изучает. Погашенный полностью и в срок кредит поможет спасти положение.
По словам старшего вице-президента, директора департамента управления рисками банка «Ренессанс Кредит» Григория Шабашкевича, банки обязаны передавать всю информацию в бюро кредитных историй БКИ. Если кредит не учтен в кредитной истории, возможно, эти данные хранятся в другом кредитном бюро, включенном в реестр БКИ. Перед тем, как обращаться за кредитным отчетом, заемщикам рекомендуется узнать, в каких именно БКИ он хранится. В этой ситуации, возможно, заемщик не давал банку своего согласия на передачу данных в БКИ», — указывает эксперт. Руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзен Банка Алексей Крамарский также указал, что по закону любой банк обязан направлять информацию о выдаче и обслуживании кредитов хотя бы в одно БКИ. При этом разные банки могут сотрудничать с разными БКИ. Часто один банк может направлять информацию в несколько БКИ. Если какой-либо из займов не учтен в кредитной истории, первым делом нужно обратиться в банк, который его выдал, с просьбой дать комментарии, отмечает Алексей Крамарский. С этим согласен и Григорий Шабашкевич: по его словам, необходимо обратиться с соответствующим заявлением в саму кредитную организацию. Банк в этом случае направляет в бюро запрос на корректировку и прикладывает к нему актуальные данные. Если вы не обнаружили какой-либо из своих кредитов ни в одном бюро, это повод обратиться в тот банк, который этот кредит выдал. Возможно, произошла техническая ошибка», — поясняет специалист Райффайзен Банка. Какой кредит «весомее» в кредитной истории? Имеет ли значение, какой именно кредит «пропал» из кредитной истории? Ведь одно дело, когда не учтена информация, скажем, о какой-либо кредитной карте, и совсем другое, когда отсутствуют данные об ипотеке. Банковские эксперты указывают, что назвать точное влияние того или иного кредита на персональный кредитный рейтинг сложно — в этой математической модели учитывается слишком много данных. Модели оценки кредитоспособности еще их называют «скорингом» представляют собой регрессию, построенную на множестве факторов, подчеркивает старший вице-президент, директор департамента управления рисками банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич.
Что изменилось в законе «О кредитных историях»?
§ В Закон о кредитных историях 218-ФЗ внесены поправки: меняются сроки хранения КИ и внесения данных о просрочке, требования к БКИ и коллекторам — рассказ юриста. С 1 января 2022 года вступают в силу отдельные пункты Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части. Портал государственных услуг Российской Федерации.
Поправки в Законе о кредитных историях с 2022 года
По закону субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию в своей кредитной истории. По закону срок давности кредитной истории, включая плохую, 7 лет, для каждой отдельно. Удалить историю кредитования раньше установленного законом срока невозможно, однако провести обновление КИ через успешную выплату череды небольших кредитов, по силам каждому. Finadvice расскажет, как часто и после каких действий заёмщика обновляется кредитная история, можно ли сделать это самостоятельно и сколько времени уходит на исправление ошибки в кредитной истории после заявления. По закону обновление кредитной истории должно происходить следующим образом. § В Закон о кредитных историях 218-ФЗ внесены поправки: меняются сроки хранения КИ и внесения данных о просрочке, требования к БКИ и коллекторам — рассказ юриста.
Поправки в Законе о кредитных историях с 2022 года
Но в соответствии с законодательством он не может превышать двух рабочих дней с момента наступления события. Время обновления кредитной истории по заявлению гражданина не должно быть больше 20 рабочих дней [1] ФЗ «О кредитных историях». Обновлению информации в бюро кредитных историй подлежат: личные данные человека; информация о займах, кредитах, кредитных заявках; информация о других финансовых обязательствах; ошибочные записи в кредитной истории. Можно ли удалить запись в кредитной истории? Удалить запись, в которой есть ошибка или искаженная информация, вполне возможно. Для этого надо обратиться с заявлением в банк-кредитор или другую организацию, подавшую ошибочные сведения в БКИ. Также можно направить обращение напрямую в бюро кредитных историй. Если организация не предпринимает меры для исправления ситуации, человек имеет право обратиться в суд. Другое дело, если в кредитной истории есть записи, содержащие негативную, но при этом достоверную информацию о заемщике — от таких записей избавиться невозможно. Есть ли возможность обнулить кредитную историю?
Обнуление кредитной истории происходит через семь лет после того, как перестанет поступать информация о финансовой деятельности человека. То есть через семь лет после того, как произошло: погашение всех кредитов, займов и кредитных карт; оплата любых судебных задолженностей перед организациями, которые имеют право передавать сведения в БКИ; подача последней заявки на кредит, независимо от того, была ли она одобрена или получила отказ. Сведения о кредитах, переданные в БКИ до 1 января 2022 года, должны храниться 10 лет. Кредитные истории, сформированные ранее 2016 года, должны обнулиться через 15 лет [4] 218-ФЗ «О кредитных историях». Важно Российское законодательство запрещает аннулировать кредитные истории по желанию граждан, но допускает такую возможность на основании вступившего в силу решения суда. Что делать, если кредитная история испорчена из-за действий мошенников? Чтобы исправить кредитную историю, испорченную в результате преступных действий, нужно обратиться с письменным заявлением в ту кредитную организацию, которая выдала мошенникам деньги на имя честного заемщика. В претензии следует написать, что гражданин не заключал кредитный договор, денег от кредитора не получал, в связи с чем организация обязана отказаться от своих требований по возврату долга. Если паспорт заемщика был потерян или украден, этот факт нужно подтвердить справкой из полиции.
Приложив этот документ к заявлению, нужно указать, что подпись в заявлении о выдаче кредита и в других документах является подделкой. Если мошенники получили онлайн-займ по ксерокопии паспорта, необходимо добавить, что электронную идентификацию заемщик не проходил. В подобной ситуации можно и нужно потребовать в претензии проведения служебного расследования обстоятельств, при которых злоумышленники смогли получить кредит. По данному обращению кредитная организация должна изучить записи с камер видеонаблюдения, телефонных звонков и переговоров, сканы документов и служебную переписку, провести опрос сотрудников для установления всех обстоятельств дела.
Для этого люди берут в займ небольшие суммы денежных средств и досрочно выполняют свои долговые обязательства. За результатами такой деятельности гражданин надеется получить займ на большую сумму. Такое заблуждение возникло в связи с тем, что при рассмотрении платежеспособности клиента сотрудники банка ограничиваются последними 3 годами при наличии большой активности кредитных операций. В ситуации, когда за указанное время мало данных, период проверки расширяется еще на несколько лет. Через 10 или 15 лет Через какое время обновляется кредитная история по закону? Согласно нормам законодательства, для хранения таких данных был предусмотрен срок в 15 лет. Но в связи с поправками, которые были внесены буквально 2 года назад, период сократился на 5 лет. Теперь кредитная история сохраняется не дольше 10 лет с момента последней записи. Обратите внимание! Приобретение товаров, в том числе и бытовой техники в рассрочку, также отображается в данных. Каждое обновление информации обнуляет срок, и отсчет начинается заново. Как узнать содержание? Закон регламентирует не только то, когда обновляется кредитная история, но и предусматривает право гражданина на ознакомление с отчетностью по совершенным операциях.
Как удалить из КИ неправильную информацию? Если вы получили документ и увидели в нём ошибки или опечатки, то можете попросить бюро исправить их: отправьте заявление с указанием неточности и приложите доказательства. Представитель БКИ проверит информацию и, если она подтвердится, внесёт изменения. Если вы уверены в своей правоте, но в БКИ вам отказали, можете обратиться в суд. Удалить можно и записи о кредите, если его брали мошенники, воспользовавшись вашими паспортными данными. Для этого тоже придётся обратиться в суд — процесс займёт несколько месяцев, зато при положительном исходе бюро удалит некорректную информацию. Важно: Удалить корректную информацию по просьбе пользователя нельзя — только мошенники обещают такое. Если хотите избавиться от плохой кредитной истории, придётся её исправлять.
Свой срок есть и у записей кредитной истории: например, если вы выплатили потребительский кредит 7 лет назад, а ипотеку закрыли 2 года назад, то запись по кредиту уйдёт в архив где хранится еще 3 года , а по ипотеке останется. Как посмотреть кредитную историю? Пользователь может узнать на «Госуслугах», в каком БКИ хранится его кредитная история, и запросить данные. В электронном виде услуга доступна бесплатно два раза в год, а в бумажном — один. Подробнее мы рассказали об этом в статье «Как посмотреть кредитную историю». Как удалить из КИ неправильную информацию? Если вы получили документ и увидели в нём ошибки или опечатки, то можете попросить бюро исправить их: отправьте заявление с указанием неточности и приложите доказательства. Представитель БКИ проверит информацию и, если она подтвердится, внесёт изменения.
Как часто обновляется кредитная история?
Подписан закон, уточняющий сроки и основания аннулирования кредитных историй. Разберемся, можно ли изменить кредитную историю уже сейчас, не дожидаясь вступления в силу нового закона. Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях».
Как часто обновляется кредитная история заемщика
порядок направления субъектом кредитной истории, пользователем кредитной истории, арбитражным управляющим запроса о представлении информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, в Центральный каталог. По закону субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию в своей кредитной истории. Обновление кредитной истории случается при появлении новых данных о финансовом поведении человека.