Оставляйте комментарии, интересно почитать ваши истории и Смотрите видео онлайн «Когда выгоднее брать ипотеку. Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит. Когда лучше брать ипотеку? Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Волуйков рассказал RTVI, когда лучше взять ипотечный кредит. Ипотечная подушка. Жизнь ипотечника трудна и непредсказуема, и, чтобы защитить свое имущество, лучше не забывать откладывать хотя бы небольшие суммы «на всякий пожарный».
Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
"Ожидаю, что будет ужесточение дальше, поэтому лучше взять ипотеку сейчас, чем потом попасть на более жесткие условия", – посоветовал экономист. Поэтому лучше брать ипотеку на срок не более 10 лет. Наступили тяжёлые времена! Уже сегодня минимальные платежи по ипотеке стали слишком большими. Стоит ли оформлять ипотеку в 2024 году?
Когда лучше брать кредит в банке
| Названо лучшее время для покупки квартиры в ипотеку | Какую ипотеку лучше брать в 2024 году? |
| Когда лучше брать кредит в банке | Эксперт рассказал, когда лучше приобретать квартиру в ипотеку. |
| Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку | Если у вас есть необходимость в изменении жилищных условий, то брать ипотечный кредит лучше всего сейчас или ближайшие месяцы, поскольку сейчас ипотечная ставка практически равна уровню инфляции. |
| Когда выгоднее брать ипотеку: «Времена предстоят тяжелые» | Тюменская область | ФедералПресс | Людей, которые берут в ипотеку вторичное жилье даже при росте ипотечных ставок, условно можно поделить на две категории. |
| Россиянам рассказали, когда лучше взять ипотеку | Стоит ли брать ипотеку — вопрос индивидуальный для каждого. |
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
Но этот фактор быстро выдохся, и цены на недвижимость под грузом больших проблем с устойчивым спросом начали снижаться. С аналитиком согласен и генеральный директор компании UP ConsAllt Андрей Панасюк: — На обстановку на рынке недвижимости влияют несколько факторов, в том числе опережающие темпы продаж в 2020 и 2021 годах: у застройщиков жилья купили больше, чем было построено или в стадии строительства. Спрос рождает предложение, соответственно, цены выросли. Сейчас ситуация более спокойная. Люди стали более вдумчиво подходить к покупке жилья, снизился спрос. Многие выжидают. Кто-то, в частности, ждет проценты от накопительных вкладов, сделанных по высокой ставке, чтобы выгодно рефинансировать в недвижимость. Андрей Панасюк также считает, что вопрос о том, когда стоит покупать жилье — сейчас или намного позже, неоднозначен. Поэтому есть смысл подождать: чем ниже проценты, тем больше выгода при приобретении.
С другой стороны, когда ставки станут еще ниже, повысится спрос на жилье, а соответственно, и стоимость квартир.
Первоначальный взнос по этой ипотеке — 15 процентов, причем на его оплату можно потратить средства маткапитала. Государственной ипотекой могут воспользоваться все россияне, независимо от того, есть ли у них семьи и детей. Первоначальный взнос по этой ипотеке — также 15 процентов.
Это могут быть и средства маткапитала. Возраст заемщиков — от 18 до 75 лет. Семейная ипотека отличается от государственной размером ставки: по семейной — около 6 процентов годовых, а по господдержке — 7,7 процента. Сегодня все банки работают по этим программам.
Какой курортный город Кубани выбрать для жилья, чтобы не разориться, а веселиться — Есть возможность снизить процентную ставку по ипотечному кредиту? Банки и строительные компании заключили партнерские соглашения на субсидированные процентные ставки. То есть у нас есть базовая процентная ставка, допустим, 7,7 процента — по господдержке и 6 процентов — по семейной ипотеке. Их можно снижать: мы платим деньги банку, он снижает ставку для клиента.
Это положительно отражается на ежемесячном платеже клиента. Квартира становится более доступной. Для них ставка 2,7 процента и сумма кредита может быть до 18 миллионов рублей. Но чтобы получить такие условия, надо чтобы компания, в которой работает человек, была включена в особый список предприятий, с которыми мы работаем.
Он констатировал, что сейчас растут и ключевая ставка, и ипотечная. И человек из этого ничего не выиграет. Если у человека есть деньги и желание, то надо брать ипотеку и покупать жильё. Потому что, когда ставка по ипотеке маленькая, строители повышали цены. Экономист посетовал на то, что в России именно таким образом работает корреляция между ипотечной ставкой и стоимостью жилья — чем ниже ставка, тем выше стоимость и наоборот. Поэтому надо отталкиваться от своих возможностей и жизненной необходимости, уверен он. Но если покупка делается с инвестиционными целями, то тогда стоит, возможно, подождать и более дешёвую ипотеку, указал Остапкович. А если жильё покупается для себя и своей семьи, то оснований для раздумий нет.
Эксперт инвестиционной компании «Атон» Михаил Галенин считает, что с ипотекой можно подождать и до 2023 года.
К заёмщику по-прежнему предъявляется целый набор серьезных требований, соблюдение которых оберегает банки от неблагонадежных заемщиков. Поэтому прежде, чем выдать кредит, банки тщательно проверяют и анализируют потенциального заемщика. Кандидат должен быть официально трудоустроен, его доход подтвержден, он должен располагать собственными средствами на первоначальный взнос, а кредитная история должна быть положительной. Кроме того, стоит отметить, что и сами заемщики стали более дисциплинированными. Одна из причин формирования ипотечного пузыря — это наличие большого количества кредитов с плавающей ставкой, говорит генеральный директор IKON Development девелопер ЖК «Новый Зеленоград» Евгения Акимова. В России подобные программы в принципе редкость.
Кроме того, один из признаков формирования ипотечного пузыря — это падение среднего уровня цен, когда на рынок в большом количестве выходят залоговые квартиры, по которым заемщики не могут исполнить кредитные обязательства. Наконец, еще в прошлом году Центробанк четко обозначил свою позицию относительно кредитов без первоначального взноса и даже предложил ограничить выдачу таких ипотек. Очевидно, что банки держат руку на пульсе и внимательно подходят к оценке рисков при кредитовании. Об этом говорит и планомерное снижение доли просрочки по ипотечным кредитам к общей сумме задолженности. Прогноз на будущее Впрочем, эксперты считают, что в ближайшие время ставки по ипотеке вряд ли будут снижаться также быстро, как в последние два года, поскольку Центробанк сегодня придерживается умеренно жесткой денежно-кредитной политики. Ведь прогнозный уровень инфляции в России в 2018-2019 гг. По словам Андрея Останина, все основные игроки на рынке ипотеки, с которыми сотрудничает Группа «Эталон», недавно уже снизили ставки, и в ближайшее время понижать их дальше не планируют.
Не следует так же забывать, что уже с 1 июля 2018 года застройщикам придется работать по новым правилам в тех объектах, разрешение на строительство которых получено после этой даты, добавляет эксперт компании IKON Development. Изменения коснутся сразу нескольких пунктов, среди основных можно перечислить банковский надзор, когда застройщик должен открыть специальный расчетный счет, на который будут перечисляться средства дольщиков. Банки при этом смогут контролировать целевое использование средств.
Названо лучшее время для покупки квартиры в ипотеку
В этом случае они могут рефинансировать ипотеку и значительно снизить размер ипотечного платежа, а значит, и финансовую нагрузку. С 1 марта взять ипотеку станет сложнее. Следовательно в это время кредит на ипотеку лучше не брать, если нет выбранного варианта, где цена уже не поднимется и оговорена. В новом году рынок ипотеки кардинально изменится: после рекордного 2023 года банкиры ожидают сокращения выдач, ужесточения условий как рыночных, так и государственных программ и новой волны повышения ставок. Из-за этого до 25-30% потенциальных покупа.
Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2024 году
Ее снижение возможно при условии устойчивого замедления темпов инфляции. Не исключено, что это произойдет в 2024 году, добавила Набиуллина. Повышение ключевой ставки никак не должно отразиться на уже заключенных договорах. Об этом Москве 24 рассказал экономист, ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. По его словам, пересмотр условий может быть осуществлен только в случае реструктуризации кредита, вызванной отсутствием обслуживания его со стороны клиента. При этом ставки по новым займам начинают подрастать. Это эффект от принятых решений. Никита Масленников экономист, ведущий эксперт Центра политических технологий Ранее в Банке России подсчитали , что количество россиян с кредитами и займами возросло к середине этого года до 47 миллионов человек.
Ну а «Народный рейтинг», основанный на отзывах пользователей сайта, станет дополнительным инструментом при выборе агентства недвижимости, застройщика, банка, страховой компании, строительно-ремонтной компании или финансово-правовой организации. Вся информация на сайте предоставлена исключительно с целью ознакомления, получена в том числе из публичных и открытых источников, и ни при каких условиях не является рекомендацией или публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
При этом он предупредил, что такое ликвидное предложение продлится максимум пару месяцев. В свою очередь президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко обратила внимание, что выгодные ставки по ипотеке предсказать невозможно. Поэтому, по ее словам, брать жилищный кредит лучше, когда в этом есть необходимость. В случае падения доходов заемщика следует подать заявку на реструктуризацию кредита, чтобы изменить график платежей, а в случае более серьезных финансовых проблем нужно продавать квартиру на вторичном рынке, добавила эксперт.
Поэтому есть смысл подождать: чем ниже проценты, тем больше выгода при приобретении. С другой стороны, когда ставки станут еще ниже, повысится спрос на жилье, а соответственно, и стоимость квартир. Поэтому выгоднее покупать сейчас, а не ждать снижения процентных ставок банков, — уточнил эксперт. Что будет с ценами на жилье дальше? По мнению аналитика Алексея Фёдорова, есть два сценария изменения цен на жилье: базовый и альтернативный. Согласно альтернативному сценарию, падение цен на недвижимость приостановится этим летом, поскольку продавцы будут надеяться на восстановление ипотеки и спроса и заморозят их на текущем уровне. Руководитель «Циан. Аналитики» Алексей Попов говорит, что заметного падения цен не ожидается, потому что снижать их в таких условиях готовы будут не все: — На вторичном рынке и дальше будет наблюдаться снижение спроса относительно фоновых значений двух последних лет из-за высоких ставок по ипотеке, отсутствия льготных программ и снижения доходов населения. Заметного падения номинальных цен мы не ожидаем. Многие сделки в готовых домах проводятся с расчетом на покупку квартиры на первичке, где квадрат продолжает, пусть и незначительно, но дорожать.
Эксперт объяснила, почему лучше оформить ипотеку до Нового года
Скажем, взять в ипотеку 1 миллион рублей на 20 лет, даже при ставке 18% это около 15 тысяч рублей ежемесячного платежа. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Поэтому лучше брать ипотеку на срок не более 10 лет. Ставки по ипотечным кредитам, на которые не распространяются льготные ипотечные программы, в ближайшее время вырастут до 17,5%, а к началу 2024 года могут достигнуть 18,5%, считают опрошенные ТАСС эксперты рынка недвижимости. прогнозы экспертов. Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2024 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в РИА Новости, 28.12.2023. Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью.
Названо лучшее время для покупки квартиры в ипотеку
Ежегодно придется оплачивать страховку обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет? Необходимо иметь деньги для первоначального взноса. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться. Продать такую квартиру будет труднее.
Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор , но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский. Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги.
Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру возможно купленную также в ипотеку. О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке. Еще один плюс — это то, что если копить деньги, то инфляция их будет «съедать», в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы. Можно потерять источник доходов например, уволили с работы , НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга кредитные каникулы. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей. Могут возникнуть проблемы со здоровьем.
Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Это основные проблемы которые могут возникнуть. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять. Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.
Также рекомендую посмотреть видео ниже. Очень много полезной информации за 15 минут. Ставьте в настройках скорость воспроизведения 1,5-1,75 чтобы сэкономить время.
Как ни парадоксально, Центральный банк считает, что российская экономика перегрета и, собственно, этим ростом ключевой ставки пытается сдержать чрезмерную экономическую активность и соответствующим образом повлиять на снижение уровня инфляции, — констатировал эксперт. Если упрощённо, уровень ключевой ставки показывает, под какой процент Центробанк выдаёт деньги банкам.
Соответственно, чем ключевая ставка выше, тем выше должны быть ставки банков, под которые они выдают кредиты, чтобы иметь возможность зарабатывать. Поэтому рост ключевой ставки отразится на всех кредитных продуктах, и прежде всего — на ипотеке. В связи с этим банки уже заявили о том, что хотели бы иметь возможность повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной, если кредитор не получает возмещение недополученных доходов по обстоятельствам, не связанным с его виной. Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78. Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее.
Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт. Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы.
Такой всплеск связан с тем, что в текущем году ключевая ставка уже несколько раз обновляла исторический минимум. Помимо выгодных предложений по процентной ставке от банков, в России сейчас действуют несколько программ ипотеки с господдержкой. Эксперты считают, что именно эти факторы повлияли на то, что за этот год было выдано уже порядка 1 миллиона ипотечных займов. Мы решили узнать, действительно ли нужно брать ипотеку сейчас и как это сделать максимально выгодно.
Помимо финансовых причин, существует ряд и других аргументов в пользу ипотеки перед новым годом: например, именно в конце календарного года вероятность получить одобрение от банка выше, так как у банков существуют планы по выдаче кредитов и для их выполнения банк может быть более лоялен. Еще одна причина поторопиться с покупкой недвижимости в этом году — налоговый вычет. Если вы имеете официальные отчисления из зарплаты и успеете оформить сделку в декабре, то сможете вернуть всю сумму своих налоговых отчислений за весь 2020 год. Если вы перенесете покупку на 2021 год, то отчисления за этот год уже не вернуть.
Он констатировал, что сейчас растут и ключевая ставка, и ипотечная.
И человек из этого ничего не выиграет. Если у человека есть деньги и желание, то надо брать ипотеку и покупать жильё. Потому что, когда ставка по ипотеке маленькая, строители повышали цены. Экономист посетовал на то, что в России именно таким образом работает корреляция между ипотечной ставкой и стоимостью жилья — чем ниже ставка, тем выше стоимость и наоборот. Поэтому надо отталкиваться от своих возможностей и жизненной необходимости, уверен он.
Но если покупка делается с инвестиционными целями, то тогда стоит, возможно, подождать и более дешёвую ипотеку, указал Остапкович. А если жильё покупается для себя и своей семьи, то оснований для раздумий нет. Эксперт инвестиционной компании «Атон» Михаил Галенин считает, что с ипотекой можно подождать и до 2023 года.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Спрос на вторичку, таким образом, существенно упадет, поскольку большая часть жилья покупается по ипотеке. Ситуация приведет к снижению цен на рынке вторичного жилья на 15—30 процентов, — убежден руководитель ИРН Олег Репченко. Однако само изменение цен ожидается только через несколько месяцев, так как частным продавцам требуется время, чтобы осознать изменения на рынке. Уже можно торговаться Директор агентства недвижимости Евгений Перчунов уточняет: — Цены на вторичку уже снижаются. Еще пару лет назад купить «однушку» в спальном районе можно было за 8,5—9 миллионов рублей. А сейчас цены начинаются от 7 миллионов. Причина на поверхности — опять же дорогая ипотека.
Если, купив «однушку», придется долгие годы делать ежемесячный взнос в 50— 60 тысяч рублей, то многие задаются вопросом — а жить на что? Поэтому люди предпочитают аренду.
Уточнялось, что это связано с тем, что стоимость такой недвижимости, если ее решено продать, сильно падает. Сообщалось, что при таких кредитах заемщик отвечает перед банком только имуществом, взятым в ипотеку, а в случае неплатежеспособности он может просто отдать банку квартиру, чтобы тот разбирался с ней сам, но кредитная организация не сможет продать ее по той же стоимости, что приведет к серьезному падению цен на недвижимость.
Колебания валютного рынка и подорожание стройматериалов не дадут возможности существенно уменьшить себестоимость строительства. Но компании не снизят активности по выстраиванию более эффективных внутренних бизнес-процессов, чтобы сохранить в целом текущий уровень цен и создать более комфортные условия для покупателей.
Сергей Зайцев, директор по продажам федеральной компании «Этажи», считает, что рост ипотечных ставок по стандартным программам явно приведёт к существенному охлаждению спроса на рынке вторичного жилья, но из-за того, что этот сегмент достаточно инертен, влияние выросших ставок отразится на ценовой политике продавцов не раньше чем через 2-3 месяца. Эксперт подчеркнул, что при этом вряд ли стоит ждать какого-то обвала цен на фоне риторики Центробанка о возможном постепенном снижении ключевой ставки в будущем году. Скорее всего в первом полугодии 2024 года начнёт расти средний дисконт при продаже вторичного жилья, и в первую очередь он коснётся низколиквидных объектов или квартир, собственники которых будут заинтересованы в срочной продаже. Другие продавцы, скорее всего, зафиксируют нынешнюю цену, а на фоне снижения спроса — сдадут квартиры в аренду параллельно с продажей. На первичном рынке спрос будет подогреваться более доступной ипотекой, значит, в нынешних условиях вряд ли стоит рассчитывать на снижение цен. Скорее всего, они продолжат расти на уровне реальной инфляции.
По прогнозам эксперта, это произойдет не резко и не раньше весны 2024 года: увеличение числа лотов будет постепенным, и продавцам потребуется время, чтобы сориентироваться в рынке и назначить актуальные цены. До конца этого года и в начале следующего стоимость вторичных лотов будет находиться на прежнем уровне. Покупать сейчас или ждать: мнение экспертов Александр Попов, СЕО Самолет Плюс: Если вы оказались в ситуации, когда покупка квартиры вызывает сомнения или растерянность, необходимо отталкиваться от своих возможностей и жизненных обстоятельств. Если, например, вы планируете свадьбу или рождение ребёнка, вероятно, вам будет удобнее и спокойнее приобрести жилье в настоящий момент, не ожидая снижения цен или ставок. При принятии решения не стоит ждать идеального времени или идеальных условий. Важно, чтобы ваш выбор был комфортным с точки зрения ежемесячных ипотечных платежей, а объект, который вы рассматриваете, соответствовал вашим потребностям и предпочтениям.
До конца 2022 года действует программа льготного кредитования на покупку жилья. Такие шаги поддерживают строительную отрасль, но при этом способствуют повышению цен на квадратные метры. В Государственной думе нет однозначной позиции по поводу того, стоит ли и дальше продлевать поддержку. На сегодняшний день в проекте бюджета на 2023-2025 годы финансирование на льготную ипотеку не заложено. Первый заместитель председателя парламентского комитета по бюджету и налогам Михаил Щапов считает, что господдержку продлевать не будут. Чтобы обеспечить жильем наиболее нуждающихся в этом граждан, будут действовать более специализированные госпрограммы. Известно, что в 2023 году продолжат действовать семейная ипотека, проект господдержки для работников в секторе IT, дальневосточная и сельская программы. Если в планах стоит приобретение квартиры в новостройке, это можно делать и сейчас.
Эксперты уверены, что в 2023 году требования к заемщикам могут значительно ужесточиться. В случае покупки жилья на вторичном рынке мнения аналитиков неоднозначны. Программы господдержки в этом случае не действуют. Риелтор из Архангельска Ксения Шамакова уверена, что в ближайшее время произойдет спад цены. Некоторые россияне, не уверенные в завтрашнем дне и решившие покинуть страну, распродают свое имущество с большим дисконтом. Эксперт рекомендует россиянам повременить с покупкой, так как стабилизации на вторичном рынке пока нет. Эксперт Николай Мороз из "Топ новостроек" считает, что в 2023 году стоит ждать роста спроса на вторичку, но только в том случае, если государство продолжит поддерживать банки и застройщиков. Если же руководство страны пойдет по пути ужесточения контроля, цены продолжат падать.
В целом эксперты предполагают, что ждать стабилизации рынка осталось недолго. Только после совершения регулятором конкретных шагов будет известно, стоит ли брать ипотеку в 2023 году.
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году
Выгодно ли сейчас брать ипотеку на вторичку? В среднем сумма ипотечного кредита на программу «Господдержка» за четыре месяца в Тюмени составила 4,5 миллиона рублей, а на «Семейную ипотеку» – 4,3. Вице-президент Гильдии риелторов Константин Апрелев заявил, что брать жилье в ипотеку следует через год, сообщает радио КП. Поэтому лучше брать ипотеку на срок не более 10 лет. Узнайте, когда снизятся ставки и станет ли выгодно брать ипотеку в этом году.