Ставки по ипотеке на вторичное жилье и новостройки сейчас начинаются от 13,7%. Их планируется повысить на 0,5 п.п., то есть до 14,2%. Новое снижение ключевой ставки ЦБ, а затем и ставок по ипотеке, ожидается до конца апреля, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Прежде чем покупать снижение ставки по ипотеке, рассчитайте свою выгоду с помощью ипотечного калькулятора.
Семейная ипотека может подорожать уже в июле. Кому это выгодно?
| Сбербанк с 22 сентября повысит ставки по базовым ипотечным программам | "Существенного снижения ключевой ставки и ставки по ипотеке на 2024 год я не вижу, и ЦБ тоже об этом говорит. |
| Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной? | Эксперты: повышение ставки по «Семейной ипотеке» до 12% не поможет отсечь инвесторов. |
| Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3% - Российская газета | Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут. |
| Сбербанк с 22 сентября повысит ставки по базовым ипотечным программам | Ставки по ипотеке на вторичное жилье и новостройки сейчас начинаются от 13,7%. Их планируется повысить на 0,5 п.п., то есть до 14,2%. |
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Снижение ипотечных ставок началось после того, как Центробанк снизил ключевую ставку сразу с 20% до 17%. Банки выдают кредиты по сниженным ставкам (например, 8% по льготной, 6% семейной ипотеке) и каждый месяц получают возмещение из бюджета в сумме недополученных процентов до ключевой ставки (сейчас – 12%), увеличенной на 2–5 п. п. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Все потребительские процентные ставки, включая ставки по ипотечным кредитам, должны начать снижаться в ближайшее время, поскольку инфляция неуклонно снижается уже более года.
СберБанк снизил ставку по семейной ипотеке с повышенным лимитом
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском | 68 процентов долга по ипотеке приходится на заемщиков, у которых есть еще потребительский кредит (рост за год на 6 процентов). |
| Снижение ставки по ипотеке в 2024 году – прогнозы и актуальные данные на сегодня | Устанавливая проценты по кредитам, банки учитывают не только ключевую ставку, но также ожидаемую инфляцию, надежность заемщиков и общую ситуацию в экономике. |
| Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта - Финансы | "Решение по ключевой ставке ЦБ принимал исходя из того, что широкая льготная программа завершится в предусмотренные сроки. |
| В ЦБ сообщили, когда начнут снижаться ставки по ипотеке | По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. |
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев.
Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами.
Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Часть всего этого перекладывается на регионы. Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать. Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах.
Чем больше льготных программ, тем мы больше вынуждены поддерживать более высокую ставку для всех остальных. Те, кто получает дешевые кредиты, — избранные, за эти кредиты платят все остальные. И мы можем войти в порочный круг, когда есть искушение на высокую ключевую ставку отреагировать расширением льготных программ. Они расширяются, мы еще повышаем ставку, чтобы этот элемент нивелировать, еще расширяются льготные программы. Мне кажется, это путь в тупик. И нам, конечно, не к этому надо идти, — высказалась Набиуллина. Вы же видели, что ипотека разогрета. Все говорят об этом. Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей». Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз. Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС. Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по «Ведомостям». Что будет с рынком недвижимости? RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях. Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее. Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72. ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова. Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом.
По его мнению, такие покупатели довольно спокойно смотрят на повышение ставок, так как рассчитывают впоследствии рефинансировать кредиты. А значит, процент по ипотечным займам может начать понижение не раньше весны 2024 года. Коммерческие банки будут следовать за действиями ЦБ", - предположила Ибрагимова. По мнению Гордейко, банки будут ждать сигналов ЦБ о прекращении ужесточения условий кредитования и дальнейшего роста ключевой ставки.
Сейчас разница в стоимости квартир на первичном и вторичном рынках достигает трети. И разрыв, возможно, станет, еще больше. Но из-за невозможности взять коммерческую ипотеку россияне снова будут вынуждены отложить покупку жилья. По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Кредиторы предложат снижение процентов по ипотеке, если большую часть ссуды клиент вносит в качестве первого взноса. Таким образом, получить самые выгодные тарифы на этапе подачи заявления могут состоятельные люди, имеющие активы. Банкиры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с такой категорией клиентов, предлагают им лучшие условия. На низкий процент могут рассчитывать участники специальных программ. Для военнослужащих, бюджетников, молодых семей тариф будет снижен. Здесь интересы кредитора тоже очевидны: гарантом программ выступает государство, риски минимальны. Оформить ипотеку по низкому тарифу могут заемщики, выбравшие квартиру в новостройке по акции от застройщика. Самый выгодный ипотечный кредит и как его получить вы можете узнать на нашем сайте из прошлой статьи. Стоит отметить, что на лояльность банка влияет количество и качество предоставленных документов. Служба безопасности тщательно проверит все сведения и их полноту.
Если данные не соответствуют действительности, в кредите откажут без объяснения причин. Снижение ставок по действующей ипотеке Владельцы ипотечных кредитов, оформленных в период высоких тарифов, сегодня хотят получить снижение процентной ставки. Насколько это возможно, и какие способы помогут достичь цели? Начнем с того, что банки не горят желанием уменьшить процент по уже действующим кредитам. Как любая структура, нацеленная на прибыль, банк хочет получить ее полностью, без скидок. Поэтому, обращения граждан с заявками на пересмотр условий, кредиторы воспримут без энтузиазма. Знание своих прав, следование букве закона и условиям договора поможет заемщику получить понижение тарифа. Экономическая выгода должна быть очевидной.
Похожий прогноз дали аналитики ФГ «Финам». По ее словам, на фоне этого регулятор может перейти к снижению процентных ставок к концу 2024 года в ответ на изменения экономической среды или достигнутых макроэкономических целей. Ранее речь шла о втором полугодии, уточнила эксперт. Само уменьшение ставок по ипотеке будет сонаправлено с движением ключевой ставки», — пояснила Полина Щукина. Согласно прогнозам «Эксперт РА», снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке ожидается только во втором полугодии. В отсутствие динамики ключевой ставки стоимость ипотечных кредитов пока останется неизменной, добавила Ксения Якушкина. В пресс-службе ВТБ заявили, что пока не намерены менять ценовые условия по кредитным продуктам. Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается.
Снижение базовой ставки может достигать 1—1,5 п. В этом случае банк прописывает в договоре условие о том, что при отказе клиента от пролонгации полиса в дальнейшем он вправе повысить ставку до первичного значения. При этом некоторые кредиторы увеличивают процент по ипотеке вплоть до текущего рыночного уровня. И тогда заемщика может ожидать неприятный сюрприз в виде повышения ставки сразу на несколько процентных пунктов. С 1 июля 2024 года эта ситуация изменится, так как в силу вступит закон об ограниченном повышении процента по ипотеке при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья. Банки смогут повышать ставку лишь до того значения, которое было актуальным на момент заключения кредитного договора с клиентом. Весомый плюс страхования: заемщик получает защиту от страховой компании на случай серьезных проблем со здоровьем и не останется должником перед банком. При отказе от страховки банк имеет полное право применить к заемщику различные санкции: списывать со счета штрафы и неустойку, а также повысить ставку по ипотеке в одностороннем порядке. В среднем банки начинают начислять неустойку через 30 дней с момента окончания действия ипотечного полиса.
Их снижения можно ожидать не раньше осени 2024 года. Однако [и тогда] ощутимого снижения не произойдет, ставки будут корректироваться постепенно», — считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Ранее аналитики АКРА предсказывали снижение ключевой ставки и рыночных ставок по ипотеке во втором полугодии. Таким образом, ожидаемый период снижения ставок сдвинулся. Похожий прогноз дали аналитики ФГ «Финам». По ее словам, на фоне этого регулятор может перейти к снижению процентных ставок к концу 2024 года в ответ на изменения экономической среды или достигнутых макроэкономических целей. Ранее речь шла о втором полугодии, уточнила эксперт. Само уменьшение ставок по ипотеке будет сонаправлено с движением ключевой ставки», — пояснила Полина Щукина.
Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам
Банки выдают кредиты по сниженным ставкам (например, 8% по льготной, 6% семейной ипотеке) и каждый месяц получают возмещение из бюджета в сумме недополученных процентов до ключевой ставки (сейчас – 12%), увеличенной на 2–5 п. п. Если произойдет существенное снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке, то, вероятно, интерес к покупке снова возродится, и это повлечет отток спроса на арендном рынке, рассказал эксперт. Рефинансирование ипотеки под меньший процент в своём или стороннем банке как форма снижения долговой нагрузки доказало эффективность в пандемию. Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке.
Что будет со ставками по ипотеке?
- Ипотечный ажиотаж
- Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
- Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360°
- Законно ли поднимать ставку по выданной ипотеке
Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов
Эксперт Ракута: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года. Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться. Ставку по льготной ипотеке на новостройки подняли с 7 до 12%, застройщики перезапустили свою субсидированную ипотеку сначала на уровне 10%, а потом 0%, и цены на недвижимость стали расти.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано. Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы — возраст в этом случае не важен. Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов.
Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Размер кредита может быть больше — до 9 миллионов рублей, но только при условии, что заёмщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв.
Подробнее об условиях программы можно узнать.
Это практика действует десятилетиями. Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова отметила, что банки постоянно анализируют, насколько бедны или богаты их клиенты. Учреждению попросту не нужен ненадежный должник, который половину своих доходов отдает в счет кредитных платежей. Банки отказывают таким клиентам, потому что не считают их платежеспособными, — рассказала экономист нашему корреспонденту. Льготную ипотеку перестанут выдавать Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки.
Согласно этой программе, определенные категории населения имеют право на сниженный годовой процент и уменьшенный размер по первоначальному взносу. Риелтор Елена Ручканова перечислила список тех, кто имеет право на участие в льготной госпрограмме. Разве только добавились пункты по военной ипотеке. В остальном среди льготников малоимущие семьи, молодые семьи, студенты до 25 лет. Также в качестве взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал, — рассказала специалист MSK1. Однако программу льготной ипотеки хотят отменить. В ходе Московского таможенного форума замминистра финансов Алексей Моисеев выступил за прекращение программы.
Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно. Причиной такого решения госслужащий назвал колоссальную разницу между льготной и рыночной ставкой, которую государство, по всей видимости, уже не может покрывать.
Многие люди лишились работы или дополнительного заработка, поэтому неопределенность для того, чтобы совершать инвестиционные покупки недвижимости, очень высока.
Проше говоря, люди не уверены, что смогут выгодно перепродать эти квадратные метры. В таких условиях поднимать цены на новостройки просто не имеет смысла. В то же время, мера может подстегнуть строительство домов своими силами.
Понятно, что сюда примешалась и семейная ипотека, но в целом это тот показатель, который хотят видеть люди. При этом роста спроса не произошло. С другой стороны, важно, что льготная ипотека распространяется не только на новостройки, но и на строительство жилых домов, в том числе за счет собственных сил людей.
Человек может строить дом сам, даже без подрядной организации. И вот это уже становится очень интересно, возможно, люди начнут активней строить дома. Поэтому для того, чтобы говорить о нормальном восстановлении спроса, эта цифра должна увеличиться как минимум в два раза.
Читайте также Почему даже неуправляемые ракеты «Смерч» и «Торнадо» демонстрируют феноменальную точность Русские РЗСО аннулируют результаты украинских мобилизаций — Очень много факторов неопределенности у людей, проводится специальная военная операция, что влияет на настроения людей. Человеку, который берет ипотечный кредит, нужно понимать, что его будущее определено.
Ставки по потребительским кредитам банк пока менять не планирует. Ранее сообщалось, что Сбербанк в связи с решением правительства РФ изменил условия по ипотеке в рамках госпрограмм, повысил ставки по некоторым кредитам.
Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов
Если произойдет существенное снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке, то, вероятно, интерес к покупке снова возродится, и это повлечет отток спроса на арендном рынке, рассказал эксперт. Изменения, связанные со снижением ипотечной ставки, обусловлены подорожанием недвижимости в некоторых регионах страны. 68 процентов долга по ипотеке приходится на заемщиков, у которых есть еще потребительский кредит (рост за год на 6 процентов). Снижение ставки, несмотря на жёсткую ДКП, связано со значительным ростом доли льготной ипотеки на рынке готового жилья. Эксперт Рогачевский: увеличение ставки по семейной ипотеке снизит цены на жильё. Также он отметил, что при сохранении нынешних ставок по ипотеке снижение цен на вторичном рынке к весне 2024 года может достигнуть 10%, но коррекция будет постепенной.
Как изменились ставки
- Новые требования для ипотечных банков
- Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
- Какие новшества ждут ипотечников с 1 марта
- Портал государственных услуг Российской Федерации
- Брать или ждать: что будет с ипотекой? - Парламентская газета
- ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека