В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. Росбанк: В 2024 г. поддержку спросу на ипотечные кредиты могут оказать такие дополнительные меры стимулирования как «адресные ипотеки», запуск новых ипотечных программ совместно с застройщиками. «В 2024 году вероятно ипотечные ставки будут снова расти вслед за ключевой ставкой. Уже сейчас есть официальные заявления Центробанка о том, что в начале 2024 ставка будет поднята от 1-2 % до 17-18 % в связи с высокими темпами инфляции», — советует Елена Земцова. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.
ЦБ проводил бы ДКП еще жестче, если бы не было плана свернуть массовую льготную ипотеку
| ЦБ проводил бы ДКП еще жестче, если бы не было плана свернуть массовую льготную ипотеку | 2024 году ипотека с участием государства работает по новым правилам, вступившим в силу в конце 2023 года. |
| Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам | Банк России | Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска - |
| Выгодно ли брать ипотеку в 2024 году? | Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. |
| Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий | Летом 2024 года будет решаться судьба льготной ипотеки на новостройки под 8%, которая доступна широкому кругу лиц, и семейной ипотеки, которая ориентирована на широкий круг семей с детьми. |
Минфин ждет сворачивания льготной ипотеки под 8% в июле 2024 года
В ЦБ добавили, что на фоне удорожания кредитов выросла обещанная доходность по вкладам, так что люди предпочитают отложить покупку и разместить средства на депозите на привлекательных условиях. Для регулятора снижение спроса на необеспеченные кредиты очень важно, говорят эксперты. Однако в этом сегменте до сих пор добиться нужных показателей ЦБ не может. Директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов говорит, что спрос на кредиты со стороны населения падает еще и по той причине, что многие люди предельно закредитованы: Закредитованность населения за последние три-четыре года выросла до рекордных уровней. Люди в основном понимают, что у посильной долговой нагрузки есть предел.
Банки оформили 11,9 тыс. По итогам марта также впервые в рейтинге ТОП-20 ипотечных банков сменился лидер, добавили в институте развития. Сбербанк спустился на второе место в этом рейтинге.
Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека.
Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения.
К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет. Мы говорим о первичном сегменте. Если на квартиры влияет несколько конкурирующих факторов и там возможно снижение спроса на первичный сегмент как реакция на стагнацию вторичного , то с ИЖС всё обстоит иначе. Рынку ограничения по ипотеке принесут очередные падения продаж. Назовём это просто усугублением ситуации, которая началась после ужесточения условий льготной ипотеки.
На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД. А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка. Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов. Сказывается и дефицит кадров строительной отрасли. Особенно мастеров и инженеров, прорабов с опытом.
Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ. Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности.
Этому дала, этому — не дала: Льготная ипотека запуталась в процентах
Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку. Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК». Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам.
Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры? Однако опрошенные эксперты не разделяют его прогноз. Конечно, по мере того, как льготная ипотека будет сокращаться, цены будут падать, причем чем жестче ограничат льготную ипотеку, тем сильнее и энергичнее это движение произойдет, соглашается экономист Сергей Хестанов. Но, предупреждает он, рынок недвижимости реагирует на изменения медленно. Пройдет полгода, а то и год после того, как летом будет отменено большинство массовых программ, прежде чем продавцы перестанут надеяться на изменения к лучшему. Кроме того, при высокой инфляции, которая наблюдается сейчас в России, достаточно просто не повышать цены, чтобы реальная цена квадратного метра упала.
Сергей Хестанов экономист Не стоит забывать и о том, что в условиях падения спроса застройщики активно применяют такой метод, как непубличные скидки. В официальных цифрах стоимости новостроек это не отражается, к тому же вероятность получения скидок зависит от многих факторов — от долговой нагрузки застройщика до объемов нераспроданного жилья. Наконец, собственные льготные программы застройщиков, особенно в регионах, где их поддерживают местные администрации, тоже не стоит сбрасывать со счетов. Скорее всего, полагает Хестанов, будет идти постепенное сближение цен первичного и вторичного рынка: новостройки слегка подешевеют, «вторичка» слегка подорожает.
Но Банк России не раз обращал внимание на ухудшение качества выдаваемой ипотеки: с 2020 г. Вдобавок на фоне активизации сберегательной модели поведения россиян в период высоких ставок доля досрочных погашений снижается, что ведет к увеличению срока амортизации портфеля плюс один год в 2023 г. Более 1 трлн руб. Для ограничения наиболее рискованных выдач ипотеки в течение 2023-го и I квартала 2024 г. Банк России несколько раз увеличивал макронадбавки к капиталу.
В арсенале ЦБ с 1 июля появится право, как с необеспеченными потребкредитами, вводить прямые ограничения макропруденциальные лимиты, МПЛ на выдачи ипотеки.
Также ведется дискуссия о распространении семейной ипотеки на вторичное жилье , но Минфин и Минстрой не считают эту идею оправданной, заявил Чебесков. Он считает, что в целях стимулирования демографии там, где нет строящегося жилья, можно распространить на вторичку, но мы такое не поддерживаем», — сказал он. Предложение банков по семейной ипотеке:.
Средняя ставка по рыночной ипотеке в топ-20 банков, по данным «Дом. Актуальная программа семейной ипотеки действует до 1 июля 2024 года. Ранее президент России Владимир Путин высказался за продление программы.
После этого Чебесков сообщил, что семейную ипотеку продлят, но, по его словам, она нуждается в трансформации , чтобы помогать именно тем семьям, на которые она нацелена.
Выдача ипотеки может сократиться на 30% в 2024 году
| РБК: Минфин обсуждает исключение семей с высокими доходами из льготной ипотеки | Летом 2024 года будет решаться судьба льготной ипотеки на новостройки под 8%, которая доступна широкому кругу лиц, и семейной ипотеки, которая ориентирована на широкий круг семей с детьми. |
| Хуснуллин рассказал, какие льготные программы ипотеки будут поддерживаться - Российская газета | Экономика - 31 октября 2023 - Новости Москвы - |
| С 11 января 2024 года льготная ипотека станет роскошью! | Центробанк обещает снизить ключевую ставку, когда инфляция вернется к целевым 4%. Сейчас ставка составляет не рекордные, но ощутимые для экономики 15% годовых, и это больно бьет по отечественному бизнесу и самим россиянам, которые не могут взять кредиты и ипотеку. |
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Льготную ипотечную программу со ставкой 8%, на долю которой сегодня приходится до 50% всех ипотечных кредитов в стране, можно полностью заместить адресными программами, если под их действие будет попадать до 1 млн трудоспособного населения в год. С первого марта 2024 года Банк России внедряет новые нормы для ипотечного кредитования, которые повлияют на рынок как первичной, так и вторичной жилой недвижимости. Получить льготный ипотечный кредит по ставке до 8% годовых можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. «В 2024 году вероятно ипотечные ставки будут снова расти вслед за ключевой ставкой. Уже сейчас есть официальные заявления Центробанка о том, что в начале 2024 ставка будет поднята от 1-2 % до 17-18 % в связи с высокими темпами инфляции», — советует Елена Земцова. Программа IT-ипотеки будет работать до конца 2024 года, а сельскую ипотеку сделали бессрочной, хотя периодически выдачи займов по ней приостанавливаются. Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году.
Как повлияет на рынок недвижимости завершение льготной ипотеки
| ЦБ проводил бы ДКП еще жестче, если бы не было плана свернуть массовую льготную ипотеку | Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. |
| Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | Аргументы и Факты | Ипотека на вторичном рынке в 2024 году «сложится чуть ли не вдвое, процентов на 40% - наверняка, - комментирует вице-президент компании Игорь Кузавов. - Количество ипотечных кредитов в будущем году снизится примерно на сто тысяч - до полумиллиона. |
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
вы делаете те новости, которые происходят вокруг нас. Новости рынка недвижимости и строительства Краснодара и Краснодарского края. Что будет с ипотекой и стоит ли покупать квартиру в 2024 году – в нашем материале. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. вы делаете те новости, которые происходят вокруг нас.
Вице-премьер РФ заявил, что поддерживать программы льготной ипотеки в России будут «по возможности»
Новости Frank RG. Банк России предполагает, что массовая льготная ипотека завершится в июле 2024 года. © РИА Новости. На данный момент более 90% всех кредитов на рынке первичного жилья выдаются по льготным условиям, уточнил Яковлев. Что будет с ипотекой и стоит ли покупать квартиру в 2024 году – в нашем материале. В этом году ипотечное кредитование ждет сильное замедление – новые выдачи по итогам 2024 г. могут рухнуть на 30% до 5,4 трлн руб., что сопоставимо со сжатием рынка в 2015 г. (-34%). Ипотека на вторичном рынке в 2024 году «сложится чуть ли не вдвое, процентов на 40% - наверняка, - комментирует вице-президент компании Игорь Кузавов. - Количество ипотечных кредитов в будущем году снизится примерно на сто тысяч - до полумиллиона.
Как повлияет на рынок недвижимости завершение льготной ипотеки
В ДОМ. РФ отметили, что ипотека на строительство индивидуальных домов ИЖС стала единственным сегментом, где выдача выросла и относительно прошлого месяца, и относительно марта 2023 года. Банки оформили 11,9 тыс.
Это предложение является выгодным, так как условия по ипотеке могут улучшиться к этому периоду, добавил Кочетков. По мнению экспертов, цены на недвижимость будут находиться на одном уровне, так как на стоимость новостроек влияет не только спрос, но и себестоимость строительства, которая не снижается. Даже при сокращении числа сделок, общая цена на первичном рынке недвижимости не будет снижаться. В свете ожидаемого сокращения доли ипотечного кредитования, застройщики активно ищут альтернативные варианты. Некоторые из них предлагают оплату аренды как первоначальный взнос по некоторым программам. Вадим Заноздрин, финансовый аналитик маркетплейса "Финмир", уверен, что цены на первичную недвижимость претерпят незначительные изменения, а мы будем видеть различные дисконты и скидки от застройщиков. Сейчас очень важно, чтобы первоначальный взнос формировался из собственных средств заёмщика. Увеличение макропруденциальных надбавок, которое планируется Центробанком России, поможет улучшению кредитных стандартов.
Ипотека будет развиваться сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется, требования можно будет снова смягчить. Валерий Тумин, директор рынков России и СНГ компании fam Properties, уверен, что нет общих рисков для ипотечного и недвижимого рынка. Что касается цен на индивидуальные жилые дома ИЖС , они не изменятся. Если стоимость квартир может подвергнуться влиянию нескольких конкурирующих факторов и может снизиться на первичном рынке недвижимости в связи со стагнацией на вторичном рынке , то с ИЖС ситуация другая. Ограничения в ипотеке приведут к дальнейшему падению продаж.
Будет поддерживаться льготная ипотека на новых территориях и на Дальнем Востоке, рассказал Хуснуллин. Остальные программы - например IT-ипотеку - будут поддерживать по возможности. Очень важно поддерживать ипотеку в сельской местности, добавил он.
Хуснуллин назвал очень важной помощь сельской ипотеке и ипотеке в сфере индивидуального жилищного строительства ИЖС , однако конкретных планов по поводу них у правительства сейчас нет. Надо, чтобы банки научились вместе с заёмщиками нормально оценивать недвижимость и нормально выдавать ипотеку, потому что больше половины ввода жилья в стране — это ИЖС, и без её развития не будет развития жилищного строительства», — подчеркнул вице-премьер.
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Сбербанк спустился на второе место в этом рейтинге. При этом у Сбера остался крупнейший ипотечный портфель в РФ, по данным на 1 апреля 2024 года, - 10,2 млрд рублей.
Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт.
Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки.
Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист.
Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка.
Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия. По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий. Эксперт назвал её успешным образцом адресной программы и отметил, что «ипотеку не пытаются искоренить, а вносят адресные поправки».
Она сообщила «Форпосту», что в 2024 году ожидается откат количества сделок к показателям 2022 года. По этой причине более дорогие квартиры с двумя и более комнатами станут недоступными для некоторых клиентов», — отметила Трошева. По словам Трошевой, высокий уровень продаж в 2023-м обеспечивался во многом именно за счёт льготной ипотеки. Годик-другой Подводя итог, Константин Апрелев отметил, что в целом идея льготных ипотек на ещё строящиеся дома выглядит странно.
Гораздо лучше, по его мнению, было бы развивать в стране проектное финансирование возведения жилья, когда деньги покупателей привлекались бы только на финальном этапе, когда объект уже введён в эксплуатацию. Для меня вообще представляется странной действующая ипотека, когда люди берут кредит и три-четыре года его платят, не пользуясь этой квартирой. Мне кажется, льготная ипотека должна распространяться на готовое жильё», — заключил эксперт. Что касается попыток снизить риски для банков за счёт ужесточения условий кредитования — чтобы ипотеку не брали те, кто потом не сможет её вернуть, — Александр Лякин назвал иные меры, которые стоило бы принять задолго до повышения первоначального взноса.
Кроме того, есть целая сфера под названием микрокредитные организации.
Этому, по их мнению, будет способствовать политика Центробанка ЦБ по ужесточению условий выдачи. Активно выступают за прекращение действия льготных ипотечных программ в первую очередь чиновники из финансового блока. Прекращение льготных программ затормозит выдачу жилищных кредитов. Выгоды от низких ставок не должны «съедаться» ростом цен, как это происходит… Мы видим, что за четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы — где-то в полтора раза. То есть рост цен на жилье опережает доходы», — рассказывала она. ЦБ тревожит и увеличение разрыва цен на первичное и вторичное жилье. Подорожание жилья ведет к закредитованности населения. Мы видим, что за последние два года в полтора раза увеличилась доля ипотеки людям с высокой долговой нагрузкой.
Глава Минфина Антон Силуанов ранее подчеркивал, что льготная ипотека была в первую очередь антикризисной мерой. В прошлом году, когда принималось решение о продлении, задача была — дать рынку время плавно перейти к рыночным условиям, чтобы все знали, что 1 июля 2024 года программы прекратят свое действие… Наша позиция такая, что программы должны завершить свое действие в установленный срок, но при этом мы продолжим вести дискуссию по точечным мерам поддержки», — пояснял позицию министерства замдиректора департамента финансовой политики Минфина Алексея Яковлева. Теперь в Минфине выступают за завершение всех программ льготной ипотеки, кроме семейной, в ранее обозначенные сроки. В России на сегодняшний день действует несколько льготных ипотечных программ. Позиция Минстроя в правительстве по льготным программам также несколько меняется. Так, в конце декабря 2023 года вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что программа льготной ипотеки в 2024 году будет пересмотрена.
При этом сумма кредита для объектов площадью более 60 кв. Для остальных лимит также 6 млн. Изменения в ипотечном страховании 2023-2024 В законодательство были внесены поправки, согласно которым, банкам запретят значительно повышать процентную ставку при отказе от добровольных видов страхования. Эти изменения вступают в силу с 1 июля 2024 года. Напомним, заемщик должен обязательно страховать жилье, а страхование жизни является добровольным видом защиты. Согласно новым правилам ставка не может быть выше значения, которое было указано на момент заключения договора без страховки. С 1 сентября 2023 года все банки обязаны принимать страховые полисы любой компании, которая имеет рейтинг не ниже А- по шкале рейтинговых агентств. Подробнее об этом рассказали в статье и перечислили страховые, которые подходят под новые условия.